DEGIRO vs Trade Republic : lequel choisir ?
📑 Dans cet article
- DEGIRO vs Trade Republic : deux courtiers, deux philosophies
- Comparaison des frais réels et complets
- Catalogue de produits disponibles
- Expérience utilisateur et application mobile
- Fiscalité : ce que tu dois absolument savoir
- Sécurité et protection de tes fonds
- Qui devrait choisir quoi ? Les cas d’usage concrets
- Verdict final et tableau récapitulatif
- Questions fréquentes
Tu hésites entre DEGIRO et Trade Republic pour ouvrir ton premier compte bourse ? Tu n’es pas seul. Ces deux courtiers à frais réduits dominent les recherches des investisseurs débutants en France. Et pour cause : ils sont accessibles, peu chers et simples à utiliser.
Mais ils ne sont pas identiques. Selon ton profil — petit épargnant régulier, investisseur passif sur ETF ou trader plus actif — l’un sera clairement plus adapté que l’autre.
Dans ce comparatif, je t’aide à trancher. Tu trouveras une analyse honnête des frais, des produits, de la fiscalité et de la sécurité. Avant de plonger, jette aussi un œil à notre comparatif complet des courtiers en ligne pour avoir une vision plus large du marché.
Bon à savoir : Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
DEGIRO vs Trade Republic : deux courtiers, deux philosophies
Pour choisir intelligemment, il faut d’abord comprendre ce que sont ces deux plateformes et ce qui les distingue fondamentalement.
DEGIRO est un courtier néerlandais fondé en 2013, racheté en 2020 par le groupe allemand flatexDEGIRO. Il est régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France et par la BaFin en Allemagne. Son modèle repose sur des frais de courtage très bas avec une large gamme de produits. Il cible plutôt les investisseurs qui veulent accéder à de nombreuses places boursières mondiales.
Trade Republic est une néobanque allemande fondée en 2019, régulée par la BaFin. Elle propose depuis 2021 un compte rémunéré à 3 % sur les liquidités (au taux de la BCE, variable). Son positionnement est ultra-simple : une application mobile épurée, un accès aux ETF, actions et crypto, avec des frais quasi nuls. Elle cible explicitement les débutants et les épargnants réguliers.
| Critère | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Fondation | 2013 (Pays-Bas) | 2019 (Allemagne) |
| Régulation principale | BaFin + AMF (passeport européen) | BaFin |
| Type de plateforme | Courtier en ligne | Néobanque + courtier |
| Cible principale | Investisseurs actifs / diversifiés | Débutants / épargnants passifs |
| Compte rémunéré | ✗ Non | ✓ Oui (taux BCE, ~2,5-3%) |
| PEA disponible | ✗ Non | ✗ Non |
| IBAN français | ✗ Non | ✓ Oui (IBAN DE) |
Comparaison des frais réels et complets
Les frais sont souvent le premier critère de choix. Voici ce que tu paieras vraiment sur chaque plateforme — au-delà du tarif affiché.
Les frais de courtage
DEGIRO facture 1 € + 1 €/an par place boursière accédée pour les actions et ETF européens. Pour Euronext Paris, cela revient à environ 2 € par ordre la première fois, puis 1 € ensuite. Pour les marchés américains (NYSE, NASDAQ), compte 0,50 € + 0,004 $ par action, avec un minimum de 0,50 $.
Trade Republic, lui, facture 1 € par ordre, quel que soit le montant et le marché. C’est simple, prévisible et très compétitif pour les petits montants.
Les frais de change (le piège à éviter)
C’est ici que les différences deviennent importantes. DEGIRO applique des frais de conversion de devises de 0,25 % sur chaque transaction en devise étrangère (ex : actions américaines en dollars).
Trade Republic applique quant à lui 0 % de frais de change pour les transactions en euros. Mais attention : pour les actions cotées en dollars, il applique un spread implicite dans le taux de change.
Attention aux frais cachés : DEGIRO prête une partie des titres de ses clients à des tiers (pratique appelée « prêt de titres ») dans son compte de base. Cette pratique génère un risque de contrepartie. Tu peux l’éviter en optant pour le compte « Custody » (mais les ETF gratuits disparaissent).
Les autres frais à connaître
- Frais d’inactivité : DEGIRO = 0 €. Trade Republic = 0 €. Les deux sont bons sur ce point.
- Frais de retrait : DEGIRO = 0 € (1 retrait gratuit/mois, puis 0 € aussi en pratique). Trade Republic = 0 €.
- Frais de connexion aux places boursières (DEGIRO) : 1 €/an par bourse accédée, prélevé automatiquement. Sur 5 bourses, ça fait 5 €/an.
- Droit de garde : 0 € sur les deux plateformes.
Exemple concret : Tu investis 200 € par mois dans un ETF MSCI World sur Euronext Paris. Sur DEGIRO, tu paies 1 € par ordre (après la première année). Sur Trade Republic, tu paies aussi 1 €. À ce jeu-là, ils sont ex aequo sur les ETF en euros.
Catalogue de produits disponibles
DEGIRO propose une gamme bien plus large que Trade Republic. C’est l’un des critères les plus importants si tu veux diversifier tes investissements.
| Produit | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Actions européennes | ✓ Oui (50+ bourses) | ✓ Oui |
| Actions américaines | ✓ Oui | ✓ Oui |
| ETF (fonds indiciels) | ✓ +5 000 ETF | ✓ +2 500 ETF |
| Cryptomonnaies | ✗ Non | ✓ Oui (via ETP) |
| Obligations | ✓ Oui | ✓ Oui (limitées) |
| Options / Warrants | ✓ Oui | ✗ Non |
| Plans d’investissement automatiques | ✗ Non | ✓ Oui (dès 1 €) |
Trade Republic propose une fonctionnalité très appréciée des débutants : les plans d’investissement automatiques (Sparplan). Tu peux programmer un achat récurrent d’ETF ou d’actions dès 1 € par mois, sans frais de courtage supplémentaires. C’est idéal pour l’investissement passif en DCA (Dollar Cost Averaging, c’est-à-dire investir un montant fixe régulièrement pour lisser le prix d’achat).
DEGIRO ne propose pas cette fonctionnalité native. Tu dois passer tes ordres manuellement.
Trade Republic — L’application d’investissement pour débutants
Trade Republic te permet d’investir dès 1 € avec des plans automatiques sur plus de 2 500 ETF et actions. Ton argent non investi est rémunéré au taux de la BCE (actuellement ~2,5 %). Idéal pour commencer simplement et régulièrement.
Expérience utilisateur et application mobile
Trade Republic remporte haut la main la bataille de la simplicité. Son application est épurée, intuitive, conçue pour que n’importe qui puisse acheter son premier ETF en moins de 5 minutes. L’interface ressemble à celle d’une appli de streaming : claire, visuelle, agréable.
DEGIRO propose une interface plus complète mais aussi plus technique. Elle s’adresse à des investisseurs qui veulent accéder à des données de marché plus poussées, des graphiques, des ordres limites complexes. Pour un débutant, l’interface peut sembler intimidante au premier abord.
Le service client
Les deux courtiers proposent un support en français, mais avec des délais variables. Trade Republic dispose d’un chat intégré dans l’application, généralement réactif. DEGIRO propose un support par email et téléphone, avec une équipe francophone disponible en semaine.
Ressources pédagogiques : Trade Republic propose des contenus éducatifs directement dans l’application (articles, tutoriels). DEGIRO possède une « Investor Academy » en ligne avec des cours vidéo. Les deux sont accessibles gratuitement.
Pour approfondir ton analyse de Trade Republic, consulte notre avis complet sur Trade Republic avec retours d’expérience utilisateurs.
Fiscalité : ce que tu dois absolument savoir
C’est le point que beaucoup de débutants négligent — et qui peut pourtant avoir un impact significatif sur tes rendements nets.
Pas de PEA sur les deux courtiers
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale française qui permet d’exonérer les plus-values après 5 ans de détention. Ni DEGIRO ni Trade Republic ne proposent le PEA. Tu investiras donc sur un CTO (Compte-Titres Ordinaire).
Conséquence fiscale importante : Sur un CTO, tes plus-values et dividendes sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Sur un PEA, tu ne paies que les 17,2 % de prélèvements sociaux après 5 ans. La différence est significative sur le long terme.
Déclaration obligatoire des comptes étrangers
Comme DEGIRO et Trade Republic sont des courtiers étrangers (néerlandais et allemand), tu as l’obligation légale de déclarer ces comptes au fisc français chaque année. Cela se fait via le formulaire 3916, à joindre à ta déclaration de revenus.
Tu dois aussi déclarer tes plus-values réalisées via le formulaire 2074. C’est une démarche supplémentaire par rapport à un courtier français comme Boursorama ou Fortuneo, qui gèrent tout automatiquement via l’IFU (Imprimé Fiscal Unique). Pour plus d’informations, consulte la page dédiée sur impots.gouv.fr.
✅ Avantages fiscaux Trade Republic
- Intérêts sur liquidités soumis à la flat tax (30 %)
- Fiscalité identique à DEGIRO sur les plus-values
- Prélèvement à la source appliqué automatiquement sur dividendes
❌ Contraintes fiscales communes
- Pas de PEA possible
- Formulaire 3916 obligatoire chaque année
- Pas d’IFU automatique fourni aux impôts français
- Plus-values imposées à 30 % (flat tax) dès le premier euro
DEGIRO — Le courtier pour investisseurs actifs et diversifiés
DEGIRO donne accès à plus de 50 places boursières mondiales avec des frais parmi les plus bas du marché. Idéal si tu veux investir sur des marchés internationaux variés ou utiliser des produits plus sophistiqués comme les options. À partir de 1 € par ordre sur les ETF.
Sécurité et protection de tes fonds
Les deux plateformes sont régulées et sérieuses. Mais leurs mécanismes de protection diffèrent.
La protection des investisseurs chez DEGIRO
DEGIRO est couvert par le système de protection néerlandais (DSI) et allemand (EdW). En cas de faillite du courtier, tes titres sont protégés jusqu’à 20 000 €. Tes liquidités (cash) sont, elles, placées dans des fonds monétaires, pas garanties directement par le FGDR français.
Attention : si tu utilises le compte standard (non-Custody), DEGIRO peut prêter tes titres à des tiers. En cas de défaut de l’emprunteur, tu pourrais ne pas récupérer tes titres. Le compte Custody évite ce risque mais supprime les ETF gratuits.
La protection des investisseurs chez Trade Republic
Trade Republic est une banque régulée par la BaFin. Tes liquidités sont donc couvertes par le système de garantie des dépôts allemand jusqu’à 100 000 € par client — bien supérieur à DEGIRO. Tes titres sont conservés en ton nom propre chez un dépositaire central (Clearstream), ce qui les protège en cas de faillite de Trade Republic.
🎯 À retenir sur la sécurité
- Trade Republic protège tes liquidités jusqu’à 100 000 € (garantie bancaire allemande)
- DEGIRO protège tes titres jusqu’à 20 000 € via le système néerlandais/allemand
- Tes titres (ETF, actions) chez les deux courtiers t’appartiennent et sont distincts du patrimoine du courtier
- Les deux sont régulés par la BaFin, l’une des autorités financières les plus solides d’Europe
Pour aller plus loin sur le sujet de la régulation, consulte le registre REGAFI qui recense tous les prestataires de services d’investissement autorisés en France.
Qui devrait choisir quoi ? Les cas d’usage concrets
Voici la partie la plus utile de ce comparatif. Selon ton profil, la réponse est souvent évidente.
Profil 1 : L’épargnant débutant (moins de 200 €/mois)
→ Trade Republic est fait pour toi. Les plans d’investissement automatiques dès 1 €, l’interface ultra-simple et le compte rémunéré en font le choix idéal. Tu peux automatiser ton épargne sans y penser. Et ton argent en attente rapporte des intérêts.
Profil 2 : L’investisseur passif sur ETF (long terme)
→ Les deux conviennent, mais Trade Republic a un avantage. Les plans automatiques de Trade Republic simplifient la stratégie DCA. DEGIRO reste pertinent si tu veux accéder à un catalogue d’ETF plus large ou comparer davantage de fonds.
Profil 3 : L’investisseur actif et diversifié
→ DEGIRO est clairement supérieur. Accès à 50+ bourses mondiales, options, warrants, obligations — DEGIRO est l’outil qu’il te faut si tu veux aller au-delà des ETF classiques. Consulte aussi notre guide du meilleur courtier pour débutants pour explorer d’autres options.
Profil 4 : L’investisseur intéressé par la crypto
→ Trade Republic uniquement. DEGIRO ne propose aucun accès aux cryptomonnaies. Trade Republic permet d’acheter des ETP (Exchange Traded Products) sur les principales crypto comme Bitcoin et Ethereum. Attention : ce sont des produits dérivés, pas des cryptos en propre.
Profil 5 : Celui qui a déjà un PEA ailleurs
→ DEGIRO ou Trade Republic en complément. Si tu as déjà un PEA chez Boursorama ou une autre banque, tu peux utiliser l’un de ces courtiers pour un CTO complémentaire, notamment pour accéder à des marchés non éligibles au PEA (actions américaines hors PEA, ETF non éligibles, crypto).
Bonne nouvelle : Rien ne t’empêche d’utiliser les deux en parallèle. Beaucoup d’investisseurs utilisent Trade Republic pour leur épargne automatique mensuelle sur ETF, et DEGIRO pour leurs investissements ponctuels sur des marchés spécifiques.
Verdict final et tableau récapitulatif
Après cette analyse complète, voici le résumé qui te permettra de choisir en 30 secondes.
| Critère | DEGIRO | Trade Republic | Gagnant |
|---|---|---|---|
| Frais par ordre | 1 € (+ frais place boursière) | 1 € fixe | Trade Republic |
| Plans automatiques | ✗ Non | ✓ Oui dès 1 € | Trade Republic |
| Nombre d’ETF | +5 000 | +2 500 | DEGIRO |
| Accès aux marchés | 50+ bourses mondiales | Marchés européens + US | DEGIRO |
| Crypto disponible | ✗ Non | ✓ Oui (ETP) | Trade Republic |
| Liquidités rémunérées | ✗ Non | ✓ ~2,5 % (taux BCE) | Trade Republic |
| Protection des liquidités | Non garantie directement | Jusqu’à 100 000 € | Trade Republic |
| Facilité d’utilisation | Intermédiaire | Très simple | Trade Republic |
| Produits avancés | ✓ Options, warrants | ✗ Non | DEGIRO |
| PEA | ✗ Non | ✗ Non | Égalité (aucun) |
✅ Choisir Trade Republic si…
- Tu débutes et veux quelque chose de simple
- Tu veux automatiser ton épargne mensuelle
- Tu veux que ton cash en attente soit rémunéré
- Tu t’intéresses à la crypto (via ETP)
- Tu investis de petits montants réguliers
✅ Choisir DEGIRO si…
- Tu veux accéder à des marchés internationaux variés
- Tu cherches un catalogue d’ETF très large
- Tu veux utiliser des options ou warrants
- Tu investis des montants plus importants de façon ponctuelle
- Tu as déjà de l’expérience en bourse
🎯 Notre verdict en une phrase
- Débutant qui veut épargner simplement et régulièrement ? → Trade Republic.
- Investisseur qui veut accéder à des marchés diversifiés ? → DEGIRO.
- Tu ne sais toujours pas ? → Commence par Trade Republic. Tu pourras ouvrir un compte DEGIRO plus tard si tes besoins évoluent.
Pour une vue d’ensemble encore plus complète du marché des courtiers en ligne, consulte notre comparatif des meilleurs courtiers bourse en France pour 2026.
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