DEGIRO vs Trade Republic : comparatif frais 2025
📑 Dans cet article
- DEGIRO vs Trade Republic : lequel est vraiment moins cher ?
- Tableau comparatif des frais 2025
- Comment chaque courtier gagne-t-il de l’argent ?
- Quels produits financiers sont disponibles ?
- Quel courtier selon ton profil ?
- Simulation : 200 €/mois en ETF pendant 1 an
- Fiscalité et enveloppes disponibles
- Sécurité et protection des fonds
- Expérience utilisateur
- Verdict final : lequel choisir ?
- Questions fréquentes
Tu hésites entre DEGIRO et Trade Republic pour investir ? Tu n’es pas seul. Ces deux courtiers sont les plus populaires en Europe pour débuter en bourse à moindre coût. Mais lequel est vraiment le moins cher pour ton usage ?
Dans ce comparatif DEGIRO vs Trade Republic frais, je t’explique tout avec des chiffres concrets. Pas de blabla théorique : des tableaux, des simulations, et un verdict clair selon ton profil.
Bon à savoir : Aucun de ces deux courtiers ne propose de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Tu investiras uniquement via un compte-titres ordinaire (CTO), soumis à la flat tax de 30 % sur les plus-values.
Tableau comparatif des frais 2025
Voici le cœur du sujet. Passons en revue chaque type de frais côte à côte, avec les tarifs réels applicables aux résidents français.
| Type de frais | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Frais par ordre (actions/ETF) | 0 € de commission | 1 € + 0,022 % (min. 1 €) selon marché |
| Spread (coût caché) | 0,01 % sur chaque transaction | Spread de marché standard (aucun ajout) |
| Plans d’investissement programmés (ETF) | ✓ Gratuit (dès 1 €/mois) | ✗ Non disponible |
| Frais de change (devise étrangère) | 0,01 % via spread intégré | 0,25 % (mode Manuel) ou inclus en Auto FX |
| Frais de garde / tenue de compte | 0 € | 0 € (depuis 2023) |
| Frais d’inactivité | 0 € | 0 € |
| Dépôt minimum | 1 € | 0 € (pas de minimum) |
| Retrait d’argent | 0 € (virement SEPA) | 0 € (virement SEPA) |
| Intérêts sur liquidités | 2 % annuel (dès 1 €) | 0 % (pas d’intérêts) |
Attention au spread Trade Republic : 0,01 % semble minuscule, mais sur un ordre de 10 000 €, ça fait quand même 1 €. Sur des petits montants comme 200 €, c’est seulement 0,02 €. Ce coût reste marginal pour l’investisseur long terme.
Comment chaque courtier gagne-t-il de l’argent ?
Comprendre le modèle économique d’un courtier, c’est essentiel pour identifier les coûts cachés. « Gratuit » ne veut pas dire sans coût.
Trade Republic : le modèle du « zéro commission »
Trade Republic ne facture pas de commission sur tes ordres. Mais il se rémunère de plusieurs façons :
- Le spread : 0,01 % d’écart entre le prix d’achat et de vente. C’est leur marge sur chaque transaction.
- Les intérêts sur liquidités : TR place ton cash inutilisé et en conserve une partie.
- Le prêt de titres : Tes actions peuvent être prêtées à des institutions financières contre rémunération (dont tu ne vois pas la couleur).
- Le payment for order flow (PFOF) : TR route tes ordres vers des contreparties qui payent pour exécuter tes transactions. Ce modèle est encadré en Europe depuis 2022.
DEGIRO : le modèle des frais transparents
DEGIRO applique des frais fixes et lisibles par transaction. Leur modèle est plus classique :
- Commission par ordre : 1 € fixe + 0,022 % du montant (exemple : sur 1 000 €, ça fait 1,22 €).
- Prêt de titres : DEGIRO pratique aussi le prêt de titres dans les comptes de base (mode « Custody » disponible mais légèrement plus cher).
- Frais de change : 0,25 % sur les ordres en devise étrangère si tu utilises le mode manuel.
Le savoir qui change tout : Sur DEGIRO, beaucoup d’ETF populaires (Vanguard, iShares, Lyxor) sont disponibles sans commission dans la liste des ETF gratuits (1 ordre gratuit par ETF par mois). Vérifie toujours si ton ETF favori est dans cette liste.
Quels produits financiers sont disponibles ?
| Produit | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Actions (Europe + US) | ✓ Oui | ✓ Oui |
| ETF | ✓ +2 400 ETF | ✓ +3 000 ETF |
| Obligations | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Plans d’investissement programmés | ✓ Oui (automatique, dès 1 €) | ✗ Non |
| Crypto-monnaies | ✓ Oui (BTC, ETH, etc.) | ✗ Non |
| Produits dérivés (options, turbos) | ✗ Non | ✓ Oui (profil avancé) |
| Fonds (OPCVM) | ✗ Non | ✓ Oui |
| PEA | ✗ Non | ✗ Non |
Sur l’offre de produits, DEGIRO est légèrement plus complet pour les investisseurs actifs. Trade Republic se démarque sur les plans d’investissement automatiques et la crypto.
Quel courtier selon ton profil ?
C’est LA question. Le meilleur courtier dépend entièrement de la façon dont tu investis. Voici un guide rapide.
Profil 1 : L’investisseur passif en ETF (le plus courant)
Tu veux investir régulièrement (tous les mois) dans un ETF MSCI World et ne plus y toucher. C’est la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging).
→ Trade Republic gagne haut la main. Les plans d’investissement programmés sont 100 % gratuits. Tu configures une fois, l’argent est investi automatiquement. DEGIRO ne propose pas cette fonctionnalité.
Profil 2 : L’investisseur actif en actions
Tu passes plusieurs ordres par semaine sur des actions françaises, américaines et allemandes.
→ DEGIRO peut être avantageux pour les marchés européens (Euronext Paris = 1 €/ordre). Sur les marchés US, les frais de change de 0,25 % de DEGIRO s’accumulent. Trade Republic reste compétitif avec son spread de 0,01 %.
Profil 3 : Le petit budget (moins de 100 €/mois)
Tu commences avec peu et tu veux minimiser chaque centime de frais.
→ Trade Republic est clairement meilleur. Pas de frais fixes, dès 1 €, plans automatiques gratuits. Chez DEGIRO, 1 € fixe sur un ordre de 50 € représente déjà 2 % de frais.
Profil 4 : Le gros portefeuille (1 000 €+ par ordre)
Tu as un capital important et tu passes des ordres conséquents.
→ Les deux se valent. Sur 2 000 €, DEGIRO facture environ 1,44 €. Trade Republic facture 0,20 € de spread. L’écart est minime. Choisis selon l’interface qui te convient le mieux.
Trade Republic — L’investissement automatique sans frais
Idéal pour débuter avec des versements programmés sur ETF dès 1 €/mois. Zéro commission sur les ETF et actions, 2 % d’intérêts sur tes liquidités. Plus de 4 millions d’utilisateurs en Europe.
Simulation : 200 €/mois en ETF pendant 1 an
Passons aux choses sérieuses. Tu veux investir 200 € chaque mois dans l’ETF iShares Core MSCI World (IWDA) pendant 12 mois. Combien paies-tu réellement en frais sur chaque plateforme ?
Sur Trade Republic
- Tu actives un plan d’investissement programmé à 200 €/mois
- Commission : 0 €
- Spread implicite (0,01 %) : 0,02 € par ordre
- Coût total sur 12 mois : 0,24 €
Sur DEGIRO
L’ETF IWDA est dans la liste des ETF gratuits de DEGIRO (1 ordre gratuit par mois). Donc :
- 1er ordre du mois : 0 €
- Si tu passes un 2e ordre dans le mois : 1 € fixe + 0,022 %
- Coût total sur 12 mois (1 ordre/mois) : 0 €
Résultat de la simulation : Si tu passes un seul ordre par mois sur un ETF de la liste gratuite DEGIRO, les deux courtiers coûtent quasiment 0 € par an. L’avantage de Trade Republic est l’automatisation complète : tu n’as rien à faire manuellement.
Scénario 2 : Actions US (hors liste gratuite)
Tu veux acheter des actions Apple ou Amazon à 200 €/mois.
| Détail | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Commission ordre | 0 € | 1 € + 0,022 % = ~1,04 € |
| Frais de change (USD) | 0,01 % = 0,02 € | 0,25 % = 0,50 € |
| Coût total par ordre de 200 € | ~0,02 € | ~1,54 € |
| Coût total sur 12 ordres | ~0,24 € | ~18,48 € |
Sur les actions en devises étrangères, Trade Republic est nettement plus avantageux pour les petits montants. Les frais de change de DEGIRO font une vraie différence.
DEGIRO — Le courtier pour les investisseurs actifs
DEGIRO excelle pour les investisseurs qui passent des ordres sur les marchés européens et veulent accéder à une large gamme de produits (actions, ETF, obligations, dérivés). ETF populaires disponibles à 0 € (1 ordre/mois). Régulé par l’AFM néerlandaise.
Fiscalité et enveloppes disponibles
C’est un point souvent négligé par les débutants. Et pourtant, il peut te coûter beaucoup d’argent sur le long terme.
Attention, point critique : Ni DEGIRO ni Trade Republic ne proposent de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Toutes tes plus-values seront soumises à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux), sans avantage fiscal.
Si tu es résident français et que tu veux optimiser ta fiscalité, le PEA reste l’enveloppe reine. Après 5 ans de détention, les plus-values ne sont imposées qu’à 17,2 % (prélèvements sociaux uniquement).
Des courtiers comme Boursorama, Fortuneo ou BforBank proposent des PEA avec des frais raisonnables. DEGIRO et Trade Republic sont donc à privilégier en complément d’un PEA, ou si tu veux investir dans des actifs non éligibles au PEA (actions US, certains ETF, crypto).
🎯 À retenir sur la fiscalité
- DEGIRO et Trade Republic = compte-titres ordinaire uniquement
- Flat tax 30 % sur toutes les plus-values et dividendes
- Pas d’avantage fiscal, contrairement au PEA ou à l’assurance-vie
- Idéal pour les actifs non éligibles au PEA (actions US, crypto, ETF non-UCITS)
Sécurité et protection des fonds
Avant de confier ton argent à un courtier, il faut comprendre comment il est protégé.
Trade Republic
- Régulé par la BaFin (autorité financière allemande), l’une des plus strictes d’Europe
- Titres détenus séparément (ségrégation des avoirs) : en cas de faillite, tes titres ne font pas partie de la masse des créanciers
- Liquidités : protégées jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand (Einlagensicherungsfonds)
- Pratique le prêt de titres (risque limité mais existant)
DEGIRO
- Régulé par l’AFM (autorité néerlandaise des marchés financiers) et la DNB
- Filiale de flatexDEGIRO Bank AG depuis 2021 (plus solide)
- Titres ségrégués : détenus dans une entité juridique séparée (SPV)
- Liquidités : garanties jusqu’à 100 000 € via le fonds de garantie allemand
- Option « Custody » disponible pour éviter le prêt de titres (légèrement plus cher)
Le prêt de titres : DEGIRO et Trade Republic peuvent prêter tes actions à des hedge funds ou institutions. En contrepartie, tu es exposé à un risque de contrepartie. Chez DEGIRO, l’option « Custody » te permet d’y échapper. Ce risque reste faible en pratique, mais mérite d’être connu.
Expérience utilisateur
✅ Trade Republic — Points forts
- Application mobile ultra-simple et intuitive
- Design épuré, idéal pour les débutants
- Plans d’investissement en quelques clics
- Interface disponible en français
- Notifications push en temps réel
- Support client par chat (réactif)
❌ Trade Republic — Points faibles
- Pas de version web complète (app uniquement au départ)
- Moins d’outils d’analyse technique
- Pas de screener d’actions avancé
- Support parfois lent en période de forte activité
✅ DEGIRO — Points forts
- Plateforme web complète et détaillée
- Application mobile fonctionnelle
- Outil de recherche d’actifs puissant
- Interface disponible en français
- Accès à plus de 50 bourses mondiales
- Historique et rapports fiscaux clairs
❌ DEGIRO — Points faibles
- Interface moins intuitive pour les débutants
- Pas de plans d’investissement automatiques
- Support client moins réactif (email principalement)
- Frais de change plus élevés sur les devises
Verdict final : lequel choisir ?
Voici ma conclusion après avoir analysé chaque aspect en détail.
| Ton profil | Notre recommandation | Raison principale |
|---|---|---|
| Investisseur ETF passif (DCA mensuel) | Trade Republic 🏆 | Plans automatiques gratuits, zéro friction |
| Petit budget (<100 €/mois) | Trade Republic 🏆 | Pas de frais fixes, dès 1 € |
| Actions européennes fréquentes | DEGIRO 🏆 | 1 €/ordre fixe sur Euronext Paris |
| Investisseur actif multi-marchés | DEGIRO 🏆 | Accès à 50+ bourses, outils avancés |
| Débutant absolu | Trade Republic 🏆 | App simple, interface claire en français |
| Investisseur en crypto | Trade Republic 🏆 | DEGIRO ne propose pas de crypto |
Pour la majorité des débutants français qui veulent investir régulièrement en ETF, Trade Republic est le meilleur point de départ. L’automatisation, la simplicité et les frais quasi nuls en font la plateforme idéale pour construire son patrimoine tranquillement.
Pour ceux qui veulent plus de contrôle, d’outils d’analyse et un accès à plus de marchés, DEGIRO est une excellente alternative.
La stratégie des investisseurs avancés : Beaucoup d’investisseurs utilisent les deux courtiers en parallèle. Trade Republic pour les ETF automatiques chaque mois, DEGIRO pour des achats ponctuels d’actions sur des marchés spécifiques.
Trade Republic — Notre favori pour débuter en ETF
Zéro commission, plans d’investissement automatiques dès 1 €/mois, 2 % d’intérêts sur tes liquidités. L’application la plus simple du marché pour investir régulièrement sans y penser. Compte ouvert en 10 minutes.
🎯 Les points essentiels à retenir
- Trade Republic = 0 commission + plans auto gratuits. Idéal pour l’investissement passif régulier.
- DEGIRO = frais fixes transparents, accès à plus de marchés. Idéal pour les investisseurs actifs.
- Sur les petits montants, Trade Republic est largement plus avantageux (pas de frais fixes).
- Les deux pratiquent le prêt de titres (risque limité). DEGIRO propose une option « Custody » pour y échapper.
- Ni l’un ni l’autre ne propose de PEA. Pense à ouvrir un PEA ailleurs pour optimiser ta fiscalité.
- Les deux sont sécurisés, régulés par des autorités européennes sérieuses.
