Comment ouvrir un PEA sans frais en 2025
📑 Dans cet article
- C’est quoi un PEA et pourquoi en ouvrir un ?
- Quels frais existent vraiment sur un PEA ?
- Comparatif des meilleurs PEA sans frais en 2025
- Comment ouvrir un PEA sans frais : étape par étape
- Que peut-on acheter dans un PEA sans frais ?
- Les offres de bienvenue à ne pas rater
- Les pièges à éviter pour garder un PEA vraiment sans frais
- Questions fréquentes
Tu veux investir en Bourse tout en payant le moins d’impôts possible ? Le PEA est fait pour toi. Mais comme beaucoup de débutants, tu te demandes probablement comment ouvrir un PEA sans frais — et si c’est vraiment possible. Bonne nouvelle : oui, c’est possible, et c’est même devenu la norme chez les meilleurs courtiers en ligne. Dans cet article, on t’explique tout, simplement et clairement.
Bon à savoir : Le PEA est l’un des rares placements qui permet d’investir en Bourse et d’être totalement exonéré d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2 %).
C’est quoi un PEA et pourquoi en ouvrir un ?
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale française qui te permet d’investir en Bourse avec une fiscalité très avantageuse. En clair, c’est un compte spécial qui « protège » tes gains des impôts si tu patientes suffisamment longtemps.
Concrètement, voici ce qu’il faut retenir :
- Après 5 ans : tes plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (tu paies uniquement 17,2 % de prélèvements sociaux)
- Avant 5 ans : tes gains sont imposés à 30 % (flat tax), comme un compte-titres ordinaire
- Plafond de versement : 150 000 € maximum (hors gains)
- Accessible à : toute personne majeure domiciliée en France (1 PEA par personne)
Comparé au CTO (Compte-Titres Ordinaire), le PEA est clairement gagnant sur le plan fiscal dès que tu restes investi plus de 5 ans. C’est pourquoi il vaut mieux l’ouvrir le plus tôt possible, même avec un petit montant, pour faire tourner l’horloge fiscale.
Astuce : Ouvre ton PEA dès aujourd’hui, même avec 1 €. La date d’ouverture fait foi pour le décompte des 5 ans — pas la date de ton premier vrai investissement.
Quels frais existent vraiment sur un PEA ?
Tous les PEA ne se valent pas. Avant de choisir, il faut savoir quels frais peuvent s’appliquer — certains sont incontournables, d’autres totalement évitables selon le courtier.
Les frais que tu peux rencontrer
- Droits de garde : frais annuels pour « conserver » tes titres. Souvent facturés par les banques traditionnelles (entre 0,2 % et 0,5 % par an). Évitables chez les courtiers en ligne.
- Frais de courtage : commission prélevée à chaque ordre d’achat ou de vente. Peuvent varier de 0 € à plusieurs euros selon le courtier et le marché.
- Frais de gestion annuels : rares sur les PEA en gestion libre, mais fréquents en gestion pilotée.
- Frais d’inactivité : certains courtiers facturent si tu ne passes aucun ordre pendant X mois. À vérifier !
- Frais de transfert : si tu changes de courtier, le transfert de ton PEA peut coûter entre 50 € et 200 €.
- Frais sur les ETF : les ETF (trackers) ont un coût interne appelé TER (Total Expense Ratio). En général entre 0,05 % et 0,35 % par an — impossible à éviter, mais très faible.
Attention : Les banques traditionnelles (BNP, Société Générale, Crédit Agricole…) facturent souvent des droits de garde de 50 € à 150 € par an. Sur 10 ans, ça représente 500 € à 1 500 € de frais inutiles !
Frais incontournables vs frais évitables
| Type de frais | Banque traditionnelle | Courtier en ligne | Évitable ? |
|---|---|---|---|
| Droits de garde | 0,2 % – 0,5 %/an | 0 € | ✓ Oui |
| Frais de courtage | 5 € – 20 €/ordre | 0 € – 2 €/ordre | ✓ Oui |
| Frais d’inactivité | Rares | Parfois | ✓ Oui |
| TER des ETF | 0,05 % – 0,35 %/an | 0,05 % – 0,35 %/an | ✗ Non |
| Frais de transfert PEA | 50 € – 150 € | 0 € – 200 € | ✓ Partiellement |
Comparatif des meilleurs PEA sans frais en 2025
Pour ouvrir un PEA sans frais (ou presque), il faut se tourner vers les courtiers en ligne. Voici les meilleures options disponibles en France en 2025.
| Courtier | Droits de garde | Frais de courtage | Versement min. | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama | ✓ 0 € | À partir de 1,99 € | 300 € | Banque en ligne complète, fiable |
| Trade Republic | ✓ 0 € | 1 € par ordre | 1 € | Ultra-accessible, appli intuitive |
| Fortuneo | ✓ 0 € | À partir de 0 € (offres) | 100 € | Offres de bienvenue attractives |
| DEGIRO | ✓ 0 € | À partir de 0,90 € | 0 € | Très bas frais, large gamme |
| BNP Paribas | ✗ ~100 €/an | 12 € – 25 €/ordre | Variable | Réseau physique |
Boursorama — Le PEA sans frais de garde, idéal pour débuter
Boursorama est la banque en ligne la plus populaire de France avec plus de 6 millions de clients. Son PEA ne comporte aucun droit de garde, et les frais de courtage démarrent à 1,99 € par ordre sur Euronext. C’est une valeur sûre pour débuter sereinement.
Fortuneo — Des offres de bienvenue parmi les plus généreuses
Fortuneo propose régulièrement des offres de bienvenue avec des mois de courtage gratuit. Son PEA est sans droits de garde et accessible dès 100 €. Parfait si tu veux profiter d’un coup de pouce au démarrage pour réduire encore plus tes frais.
Comment ouvrir un PEA sans frais : étape par étape
Ouvrir un PEA en ligne prend moins de 20 minutes. Voici la procédure complète, quel que soit le courtier choisi.
Les documents nécessaires
Avant de commencer, prépare ces 3 éléments :
- 🪪 Pièce d’identité : carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité
- 🏠 Justificatif de domicile : facture d’électricité, quittance de loyer… de moins de 3 mois
- 🏦 RIB : relevé d’identité bancaire pour effectuer ton premier virement
La procédure d’ouverture
- Choisis ton courtier : Compare les offres du tableau ci-dessus et sélectionne celui qui correspond le mieux à ton profil (montant de départ, appli mobile, offres de bienvenue).
- Crée ton compte en ligne : Rends-toi sur le site du courtier, clique sur « Ouvrir un PEA » et remplis le formulaire d’inscription (état civil, coordonnées, situation professionnelle).
- Télécharge tes justificatifs : Scanne ou prends en photo ta pièce d’identité et ton justificatif de domicile. Le processus est 100 % dématérialisé.
- Signe électroniquement : Tu reçois un code par SMS pour valider ton contrat. Aucun papier à envoyer par courrier.
- Effectue ton premier virement : Vire le montant minimum requis depuis ton compte bancaire (souvent entre 1 € et 300 € selon le courtier). Le PEA est activé sous 24 à 72 heures.
- Passe ton premier ordre : Connecte-toi à ton espace client, recherche le titre ou l’ETF souhaité, et passe ton ordre d’achat. Félicitations, tu es investisseur !
Délai d’activation : En général, ton PEA est opérationnel sous 24 à 72 heures après validation de ton dossier. Certains courtiers comme Trade Republic permettent d’investir dès le lendemain.
Que peut-on acheter dans un PEA sans frais ?
Le PEA est réservé aux valeurs européennes — mais cela ne limite pas autant qu’on le croit. Voici ce que tu peux y loger.
Les actifs éligibles au PEA
- Actions européennes : toutes les actions cotées dans l’UE ou l’Espace Économique Européen (France, Allemagne, Italie, Espagne…)
- ETF éligibles PEA : des trackers qui répliquent des indices mondiaux (MSCI World, S&P 500, marchés émergents) via une structure juridique européenne
- OPCVM éligibles : fonds communs de placement investis à plus de 75 % en actions européennes
Focus sur les ETF PEA : la solution idéale pour débuter
Un ETF (Exchange Traded Fund, ou tracker) est un fonds indiciel qui réplique automatiquement la performance d’un indice boursier. Il te permet d’investir dans des centaines d’entreprises en un seul achat, à très faible coût.
Bonne nouvelle : il existe des ETF éligibles PEA qui répliquent des indices mondiaux, comme le MSCI World (1 500 entreprises dans 23 pays). Tu n’es donc pas limité aux seules actions françaises ou européennes.
Exemples d’ETF populaires éligibles au PEA :
- Amundi MSCI World UCITS ETF (CW8) — TER : 0,38 %/an
- Lyxor PEA Monde (MSCI World) ETF (EWLD) — TER : 0,45 %/an
- BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF — exposition aux 500 plus grandes entreprises américaines
Stratégie simple pour débuter : Achète un ETF MSCI World éligible PEA tous les mois, quel que soit le cours. Cette approche, appelée DCA (Dollar Cost Averaging), réduit le risque de mal « timer » le marché.
Les offres de bienvenue à ne pas rater
Certains courtiers proposent des promotions pour attirer de nouveaux clients. Ces offres peuvent te faire économiser plusieurs dizaines d’euros dès le départ.
Types d’offres courantes
- 🎁 Mois de courtage gratuit : tes premiers ordres sont sans frais pendant 1 à 6 mois (offre fréquente chez Fortuneo)
- 💰 Prime en cash : certains courtiers offrent une somme (ex. 50 € à 200 €) crédité sur ton compte après un certain montant versé
- 📊 Ordres gratuits : un nombre limité d’ordres offerts à l’ouverture (ex. 10 premiers ordres à 0 €)
Conditions à lire attentivement : Les offres de bienvenue sont souvent soumises à des conditions (montant minimum de versement, durée de conservation…). Lis toujours les CGU avant de t’engager.
DEGIRO — Les frais de courtage les plus bas du marché
DEGIRO propose des frais de courtage ultra-compétitifs, à partir de 0,90 € par ordre sur les marchés européens. Sans droits de garde et avec un dépôt minimum à 0 €, c’est l’option idéale si tu veux investir des petites sommes régulièrement tout en gardant tes frais au strict minimum.
Les pièges à éviter pour garder un PEA vraiment sans frais
Même chez les meilleurs courtiers, certains pièges peuvent te coûter de l’argent si tu n’y fais pas attention.
✅ Bonnes pratiques
- Choisir un courtier en ligne sans droits de garde
- Privilégier les ETF pour limiter les frais de transaction
- Ouvrir son PEA le plus tôt possible (même avec 1 €)
- Vérifier l’absence de frais d’inactivité
- Profiter des offres de bienvenue
❌ Erreurs à éviter
- Ouvrir un PEA en banque traditionnelle sans comparer
- Confondre PEA et PEA-PME (plafond 75 000 €, plus restrictif)
- Retirer avant 5 ans (clôture automatique du PEA !)
- Transférer son PEA sans vérifier les frais de transfert
- Passer des ordres sur des marchés étrangers non couverts
Le piège du retrait avant 5 ans
C’est le piège numéro 1. Tout retrait d’argent sur ton PEA avant 5 ans entraîne la clôture automatique du compte. Tu perdras l’avantage fiscal ET tu devras recommencer le décompte des 5 ans depuis zéro.
Exception : depuis 2019, tu peux retirer sans clôturer après 5 ans. Avant 5 ans, seuls certains cas exceptionnels (licenciement, invalidité…) permettent un retrait partiel sans clôture.
Le PEA-PME : à ne pas confondre
Le PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions dédié aux PME et ETI) est un compte distinct du PEA classique. Son plafond est limité à 75 000 €, et il est réservé aux petites et moyennes entreprises. Tu peux cumuler les deux, mais le PEA classique suffit largement pour commencer.
Les frais de transfert : anticipe avant de changer
Si tu veux changer de courtier, tu peux transférer ton PEA sans le clôturer (et donc sans perdre l’avantage fiscal). Mais attention : le transfert coûte généralement entre 50 € et 200 € chez le courtier sortant. Certains courtiers remboursent ces frais — renseigne-toi avant de transférer.
🎯 À retenir
- Le PEA est l’enveloppe fiscale idéale pour investir en Bourse sur le long terme
- Les courtiers en ligne (Boursorama, Trade Republic, Fortuneo, DEGIRO) proposent des PEA sans droits de garde
- L’ouverture prend moins de 20 minutes avec 3 documents : carte d’identité, justificatif de domicile, RIB
- Les ETF éligibles PEA permettent d’investir dans le monde entier à très faible coût
- Ne retire JAMAIS d’argent avant 5 ans — c’est la règle d’or du PEA
- Ouvre ton PEA dès aujourd’hui pour faire tourner l’horloge fiscale
📚 Sources officielles
- Service Public — PEA — Fonctionnement et fiscalité du Plan d'Épargne en Actions
- REGAFI — Registre officiel des agents financiers autorisés
- Direction Générale des Finances Publiques — Informations fiscales officielles
Questions fréquentes
Peut-on vraiment ouvrir un PEA sans aucun frais ?
Quel est le montant minimum pour ouvrir un PEA ?
Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?
Peut-on avoir un PEA dans plusieurs banques ?
Comment transférer son PEA d’une banque à un courtier en ligne sans le clôturer ?
⚠️ Cet article est à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir en Bourse comporte des risques de perte en capital. Renseignez-vous auprès d’un conseiller financier agréé pour toute décision d’investissement.
