DEGIRO frais et avis pour investisseur débutant
📑 Dans cet article
- DEGIRO, c’est quoi exactement ?
- Les frais DEGIRO décryptés pour débutants
- Les ETF gratuits DEGIRO : comment ça marche ?
- DEGIRO est-il vraiment adapté aux débutants ?
- Sécurité et réglementation : est-ce fiable ?
- Fiscalité : attention, tu dois déclarer toi-même
- DEGIRO vs Trade Republic vs Boursorama : le comparatif
- Notre verdict pour un débutant français
- Questions fréquentes
Tu envisages d’ouvrir ton premier compte de bourse et DEGIRO revient souvent dans tes recherches ? Normal. Ce courtier néerlandais s’est imposé comme une référence low-cost en Europe. Mais entre la réputation et la réalité, il y a parfois un écart. Dans cet article, on passe en revue les frais DEGIRO et l’avis pour un investisseur débutant : ce que tu paies vraiment, ce que tu n’as pas, et si c’est le bon choix pour toi. Pour comparer avec d’autres options, consulte aussi notre comparatif complet des meilleurs courtiers.
DEGIRO, c’est quoi exactement ?
DEGIRO est un courtier en ligne fondé en 2013 aux Pays-Bas. Il propose d’acheter et vendre des actions, ETF, obligations et autres produits financiers à des frais très bas. En 2021, il a été racheté par flatexDEGIRO AG, un groupe bancaire allemand coté en bourse.
Aujourd’hui, DEGIRO est disponible dans 18 pays européens, dont la France. Il revendique plus de 2,5 millions de clients en Europe. Sa promesse : démocratiser l’investissement en cassant les prix des courtiers traditionnels.
Bon à savoir : DEGIRO n’est pas une banque. C’est un courtier pur. Tu ne peux pas y domicilier ton salaire ni y souscrire une assurance-vie. Il sert uniquement à investir en bourse.
Les frais DEGIRO décryptés pour débutants
Combien coûte réellement un ordre sur DEGIRO ? La structure tarifaire est globalement simple, mais quelques frais sont moins visibles. Voici tout ce qu’il faut savoir.
Les frais de courtage par marché
Sur DEGIRO, tu paies un montant fixe par ordre, qui varie selon la place boursière :
- Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles : 3,90 € par ordre
- NYSE et NASDAQ (actions américaines) : 3,90 € + 0,50 $ de frais de bourse
- London Stock Exchange : 3,90 € + 0,10 % de droits de timbre
- Marchés asiatiques (Tokyo, Hong Kong) : entre 7 € et 50 € selon le marché
Concrètement : tu achètes 500 € d’actions Total sur Euronext Paris → tu paies 3,90 €. Soit 0,78 % de frais. C’est raisonnable. Mais si tu achètes 50 € d’actions, tu paies quand même 3,90 €, soit 7,8 % de frais. Les petits ordres coûtent proportionnellement très cher.
Attention aux petits montants : Avec DEGIRO, investis idéalement au moins 500 € par ordre pour que les frais restent acceptables (moins de 1 %). En dessous, les frais fixes pèsent trop lourd.
Les frais souvent oubliés
Au-delà des frais d’ordre, voici les coûts qu’on oublie souvent de mentionner :
- Frais de change de devises (0,25 %) : quand tu achètes une action en dollars ou livres sterling, DEGIRO convertit tes euros. Il prend 0,25 % au passage. Sur un achat de 1 000 $ d’Apple, ça fait environ 2,50 €.
- Frais de connexion annuels : 2,50 € par an et par bourse étrangère connectée. Si tu accèdes à 3 marchés étrangers, tu paies 7,50 € par an automatiquement.
- Frais de custody (ETF hors liste gratuite) : 0,25 % par an si ton ETF n’est pas dans la liste gratuite de DEGIRO (plafonnés à 2,50 € par ETF par an).
- Frais d’inactivité : aucun ! DEGIRO ne pénalise pas les comptes inactifs. Bonne nouvelle.
Bonne nouvelle : DEGIRO ne facture pas de frais d’inactivité. Ton compte peut rester dormant sans coût supplémentaire.
Les ETF gratuits DEGIRO : comment ça marche ?
DEGIRO propose une liste d’ETF accessibles sans frais de courtage, sous certaines conditions. C’est l’un des atouts majeurs du courtier pour les stratégies d’investissement régulier (DCA).
Les conditions pour profiter des ETF gratuits
- L’ETF doit figurer sur la liste officielle des ETF gratuits DEGIRO (consultable sur leur site).
- 1 seul ordre gratuit par mois par ETF éligible.
- L’ordre doit respecter une direction unique sur la période (uniquement achat ou uniquement vente).
- Le montant minimum recommandé est de 1 000 € (sinon des frais peuvent s’appliquer).
Si tu passes deux ordres dans le même mois sur le même ETF, le deuxième est facturé normalement (3,90 €). La stratégie DCA mensuelle (investissement automatique régulier) fonctionne donc très bien avec ce système, à condition de n’acheter qu’une fois par mois.
Quels ETF sont éligibles ?
La liste inclut des ETF populaires comme :
- iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
- Vanguard FTSE All-World (IE00B3RBWM25)
- iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087)
- Amundi MSCI Emerging Markets (LU1681045370)
Ce sont justement les ETF que recommandent la plupart des investisseurs passifs. Pour un débutant qui veut investir 200 à 500 € par mois dans un ETF monde, c’est potentiellement 0 € de frais de courtage par an.
Stratégie DCA avec DEGIRO : Si tu investis 300 € par mois dans un ETF MSCI World éligible, tu ne paies aucun frais de courtage. Sur un an, c’est 3 600 € investis à 0 % de frais de transaction. Difficile de faire mieux.
DEGIRO est-il vraiment adapté aux débutants ?
DEGIRO est accessible, mais présente des lacunes importantes pour un débutant français. La réponse courte : oui pour investir en ETF, non si tu veux un PEA ou une fiscalité simplifiée.
Ce qui est bien pour un débutant
- Interface web et application mobile claires et intuitives
- Ouverture de compte 100 % en ligne en 10 minutes
- Accès à plus de 50 bourses mondiales et des milliers de titres
- Pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte
- Support client disponible en français (chat et email)
Ce qui manque pour un débutant français
- Pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions) : c’est le point bloquant majeur. Le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse en France. Après 5 ans, tu es exonéré d’impôt sur les gains (hors prélèvements sociaux). DEGIRO ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO), fiscalement moins avantageux.
- Pas de prélèvement à la source automatique : avec DEGIRO, tu dois déclarer toi-même tes gains. C’est plus complexe qu’avec un courtier français.
- Pas d’assurance-vie : impossible d’accéder à cet autre placement star des Français.
Point bloquant : Si tu veux ouvrir un PEA — et c’est vivement recommandé pour tout investisseur français à long terme — DEGIRO n’est pas une option. Tourne-toi vers Boursorama, Fortuneo ou Trade Republic pour le PEA.
✅ Avantages DEGIRO
- Frais parmi les plus bas du marché
- ETF gratuits (1 ordre/mois)
- Accès à 50+ bourses mondiales
- Interface simple et intuitive
- Aucun frais d’inactivité
- Aucun dépôt minimum
❌ Inconvénients DEGIRO
- Pas de PEA disponible
- Fiscalité à gérer soi-même
- Pas d’assurance-vie
- Frais de change (0,25 %)
- Frais fixes lourds sur petits ordres
- Pas de livret d’épargne associé
Pour aller plus loin sur le choix d’un premier courtier, consulte notre guide meilleur courtier en ligne pour débutant.
Sécurité et réglementation : est-ce fiable ?
DEGIRO est un courtier sérieux et réglementé. Voici les éléments clés à connaître pour investir en confiance.
La réglementation
DEGIRO est régulé par l’AFM (Autorité des marchés financiers néerlandaise, l’équivalent de l’AMF française) et par la BaFin (régulateur allemand) depuis le rachat par flatexDEGIRO. En France, il est enregistré auprès de l’AMF (Autorité des marchés financiers). Tu peux vérifier son enregistrement sur le registre officiel REGAFI.
La protection de tes actifs
DEGIRO utilise une structure SPV (Special Purpose Vehicle). Tes titres sont techniquement séparés des actifs de DEGIRO. En cas de faillite du courtier, tes actions et ETF restent protégés.
En revanche, les liquidités (argent non investi) sont couvertes par le système de garantie des dépôts néerlandais jusqu’à 100 000 €.
Le risque de réhypothécation : En compte Basic (le compte standard), DEGIRO peut prêter tes titres à d’autres investisseurs. C’est légal, mais ça implique un risque théorique. Si tu veux éviter ça, passe en compte Custody (légèrement plus cher sur certains ETF).
Fiscalité : attention, tu dois déclarer toi-même
C’est l’un des points les plus importants à comprendre avant d’ouvrir un compte DEGIRO. Contrairement à un courtier français, DEGIRO ne pratique pas le prélèvement à la source automatique sur les gains.
Ce que tu dois faire chaque année
- Télécharger le relevé annuel DEGIRO : disponible dans ton espace client en début d’année, il récapitule toutes tes transactions de l’année précédente.
- Remplir le formulaire 2047 : pour déclarer les revenus de source étrangère (dividendes, plus-values).
- Remplir le formulaire 2074 : pour les plus-values mobilières, si tes cessions dépassent certains seuils.
- Reporter les montants sur ta déclaration principale (2042) : les gains sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
Consulte la page officielle impots.gouv.fr sur les valeurs mobilières pour les détails de la déclaration.
Ne néglige pas la fiscalité : Oublier de déclarer ses gains sur DEGIRO peut entraîner des pénalités. Les échanges automatiques d’informations entre pays européens permettent au fisc français d’être informé de ton compte à l’étranger.
DEGIRO vs Trade Republic vs Boursorama : le comparatif
Voici une comparaison directe entre DEGIRO et ses principaux concurrents pour un débutant français.
| Critère | DEGIRO | Trade Republic | Boursorama |
|---|---|---|---|
| Frais par ordre | 3,90 € (actions) | 0 € (actions) | 1,99 € à 9,99 € |
| ETF gratuits | Oui (1/mois par ETF) | Oui (tous) | Non |
| PEA disponible | ✗ Non | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Assurance-vie | ✗ Non | ✗ Non | ✓ Oui |
| Déclaration fiscale automatique | ✗ Non | ✓ Oui (IFU) | ✓ Oui (IFU) |
| Frais de change | 0,25 % | 0 % | Variable |
| Interface débutant | Bonne | Excellente | Correcte |
| Dépôt minimum | 0 € | 0 € | 0 € |
| Régulation | AFM (NL) + BaFin | BaFin (DE) | ACPR + AMF (FR) |
Pour une comparaison encore plus détaillée, consulte notre article dédié DEGIRO vs Trade Republic : comparatif des frais.
Trade Republic : le concurrent direct
Trade Republic est l’alternative qui monte. Ce courtier allemand propose 0 € de frais sur tous les ordres d’actions et ETF. Il propose désormais un PEA, un IFU fiscal automatique (comme les courtiers français), et une interface ultra-simple. Pour les petits montants et le DCA mensuel, Trade Republic est souvent plus adapté qu’un débutant.
Trade Republic — 0 € de frais, PEA disponible, interface ultra-simple
Trade Republic est idéal pour débuter en bourse sans se prendre la tête avec les frais ou la fiscalité. Tous les ordres d’actions et ETF sont à 0 €, le PEA est disponible, et un IFU fiscal est émis automatiquement chaque année. Parfait pour des versements réguliers dès 10 €.
Boursorama : pour les Français qui veulent tout centraliser
Boursorama est une banque en ligne française qui propose un PEA, une assurance-vie et un CTO. Ses frais de courtage sont un peu plus élevés que DEGIRO (à partir de 1,99 € l’ordre), mais l’avantage fiscal du PEA compense largement sur le long terme. Et la fiscalité est gérée automatiquement (IFU transmis au fisc).
DEGIRO — Idéal pour investir sur les marchés mondiaux à moindre coût
Si tu veux accéder à 50+ bourses mondiales avec des frais bas, DEGIRO reste une excellente option pour le compte-titres ordinaire. Sa liste d’ETF gratuits permet une stratégie DCA mensuelle à 0 € de frais de courtage. Idéal si tu investis plus de 500 € par ordre.
Notre verdict pour un débutant français
DEGIRO est un excellent courtier, mais il n’est pas parfait pour tous les débutants français. Voici notre verdict selon ton profil.
DEGIRO est fait pour toi si :
- Tu veux investir dans un large choix d’actions et ETF mondiaux
- Tu investis au moins 500 € par ordre
- Tu veux faire du DCA mensuel sur des ETF de la liste gratuite
- Tu es à l’aise pour gérer ta déclaration fiscale toi-même
- Tu n’as pas besoin d’un PEA (ou tu en as déjà un ailleurs)
DEGIRO n’est probablement pas fait pour toi si :
- Tu veux ouvrir un PEA (obligatoire pour bénéficier de la fiscalité avantageuse française)
- Tu débutes avec de petits montants (moins de 200 € par ordre)
- Tu veux une gestion fiscale automatisée (IFU)
- Tu veux tout gérer dans une seule banque
🎯 À retenir
- DEGIRO propose des frais parmi les plus bas du marché (3,90 € par ordre) et des ETF gratuits (1 ordre/mois).
- L’absence de PEA est un point bloquant majeur pour les investisseurs français à long terme.
- La déclaration fiscale est à ta charge : prévois du temps chaque année pour cela.
- Pour les débutants qui veulent la simplicité maximale, Trade Republic est souvent plus adapté.
- DEGIRO reste excellent pour les ETF mondiaux avec des ordres d’au moins 500 €.
Pour faire le bon choix selon ton profil, consulte notre comparatif des meilleurs courtiers bourse en France pour 2026.
