Yomoni Avis 2024 : gestion pilotée, frais et performances
📑 Dans cet article
- Qui est Yomoni ? Présentation et fiabilité
- Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni ?
- Les frais Yomoni : tout ce que tu vas vraiment payer
- Performances Yomoni 2024 : les chiffres réels
- Assurance-vie, PEA, CTO : quels supports chez Yomoni ?
- L’expérience utilisateur : appli, service client, tableau de bord
- Les limites et inconvénients de Yomoni
- Comparatif : Yomoni vs Nalo vs banques traditionnelles
- Notre verdict : Yomoni est-il fait pour toi ?
- Questions fréquentes
Tu envisages de confier ton épargne à Yomoni en gestion pilotée, mais tu veux d’abord un avis honnête et récent ? Tu es au bon endroit. Dans cet article, on passe en revue tout ce qu’il faut savoir sur Yomoni en 2024 : frais réels, performances, fiabilité, et si c’est vraiment adapté à ton profil.
La gestion pilotée, c’est simple : tu réponds à quelques questions sur tes objectifs et ta tolérance au risque, et des experts (aidés d’algorithmes) investissent pour toi. C’est une des solutions les plus accessibles pour débuter en investissement. Si tu veux comprendre toutes tes options d’épargne en France, consulte d’abord notre guide complet de l’épargne pour débutants.
Bon à savoir : Cet article est purement informatif et éducatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, conformément à la réglementation AMF.
Qui est Yomoni ? Présentation et fiabilité
Yomoni est une société de gestion française fondée en 2015. C’est l’un des pionniers de la gestion pilotée en ligne en France. Aujourd’hui, Yomoni gère plus de 700 millions d’euros d’actifs pour plus de 80 000 clients.
Est-ce que Yomoni est fiable ? Oui. Yomoni est agréé par deux régulateurs français :
- L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) — qui supervise la gestion d’actifs
- L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) — qui encadre les activités bancaires et d’assurance
Concrètement, ça veut dire que Yomoni est contrôlé par les autorités françaises. Ton argent est séparé des actifs de l’entreprise : si Yomoni faisait faillite, tu récupèrerais tes fonds.
Pour l’assurance-vie, le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) protège ton épargne jusqu’à 70 000 € par assureur. L’assureur partenaire de Yomoni est Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Vérification rapide : Tu peux vérifier l’agrément de Yomoni directement sur le registre officiel REGAFI. C’est le signe d’un acteur sérieux et régulé.
Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni ?
La gestion pilotée Yomoni fonctionne en 3 étapes simples : tu définis ton profil de risque, Yomoni construit ton portefeuille, puis le gère automatiquement dans le temps.
Les 10 profils de risque
Lors de l’ouverture de ton compte, tu réponds à un questionnaire. Yomoni t’attribue ensuite un profil de 1 à 10 :
- Profils 1 à 3 : prudents, principalement investis en obligations et fonds monétaires. Peu de risque, peu de rendement potentiel.
- Profils 4 à 6 : équilibrés, mix entre actions et obligations. Compromis risque/rendement modéré.
- Profils 7 à 10 : dynamiques, fortement exposés aux actions (jusqu’à 100% pour le profil 10). Potentiel de gain plus élevé, mais aussi plus de volatilité.
Une gestion 100% en ETF
Ce qui distingue Yomoni des banques traditionnelles, c’est l’utilisation exclusive d’ETF (Exchange-Traded Funds). Un ETF, c’est un fonds qui réplique automatiquement un indice boursier (comme le CAC 40 ou le MSCI World) à très faibles frais.
Pourquoi c’est important ? Parce que les ETF coûtent en moyenne 10 fois moins cher que les fonds gérés activement proposés par les banques classiques.
Le rééquilibrage automatique
Les marchés bougent. Si les actions montent fort, ton portefeuille peut devenir plus risqué que prévu. Yomoni rééquilibre automatiquement l’allocation pour maintenir le niveau de risque correspondant à ton profil. Tu n’as rien à faire.
Pour aller plus loin : La gestion pilotée est une excellente porte d’entrée vers l’investissement passif. Découvre tous les avantages de cette approche dans notre article sur l’investissement passif pour débutants en France.
Les frais Yomoni : tout ce que tu vas vraiment payer
Les frais totaux chez Yomoni s’élèvent à environ 1,6% par an tout compris. Voici le détail :
| Composante des frais | Montant annuel | À quoi ça correspond |
|---|---|---|
| Frais de gestion Yomoni | 0,70% | Rémunération de Yomoni pour la gestion |
| Frais de l’assureur (Suravenir) | 0,60% | Frais de l’enveloppe assurance-vie |
| Frais des ETF sous-jacents | ~0,30% | Frais internes des fonds utilisés |
| Total estimé | ~1,60% | Ce que tu paies réellement par an |
À titre de comparaison, une assurance-vie en unités de compte dans une banque traditionnelle avec des OPCVM classiques te coûtera facilement entre 2,5% et 3,5% par an. Sur 10 ans avec 10 000 €, la différence peut représenter plusieurs milliers d’euros.
Attention : Yomoni ne facture pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrage. Mais vérifie toujours les conditions tarifaires à jour sur le site officiel, car elles peuvent évoluer.
Performances Yomoni 2024 : les chiffres réels
Les performances de Yomoni en 2024 sont positives dans l’ensemble, portées par la bonne tenue des marchés actions mondiaux. Voici ce qu’il faut retenir :
Ce que signifient les performances par profil
Les profils les plus exposés aux actions (7 à 10) ont naturellement affiché les meilleures performances en 2024, dans un contexte de hausse des marchés. Les profils prudents (1 à 3) ont quant à eux profité de la remontée des taux obligataires.
Important : Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. C’est une règle d’or en investissement. Pour analyser Yomoni sérieusement, regarde les performances sur 3 à 5 ans minimum, pas uniquement sur 12 mois. Les chiffres exacts sont disponibles et mis à jour sur le site officiel de Yomoni.
Comment interpréter ces résultats ?
Les performances de Yomoni sont globalement en ligne avec les indices de référence, ce qui est logique puisque les portefeuilles sont construits avec des ETF indiciels. L’objectif n’est pas de « battre le marché », mais de capter sa performance à faibles frais.
C’est une philosophie radicalement différente des fonds actifs des banques, qui essaient (souvent sans succès) de faire mieux que le marché, tout en facturant des frais bien plus élevés.
🎯 À retenir sur les performances
- Les performances varient fortement selon le profil choisi (1 à 10)
- Un profil dynamique (8-10) surperforme en marché haussier mais perd plus en marché baissier
- Analyse toujours sur 3-5 ans minimum pour avoir une vision représentative
- Yomoni vise à répliquer le marché, pas à le battre
Assurance-vie, PEA, CTO : quels supports chez Yomoni ?
Yomoni propose plusieurs enveloppes fiscales pour investir. Le choix de l’enveloppe est crucial car il détermine ta fiscalité.
| Enveloppe | Avantage fiscal | Dépôt minimum | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| Assurance-vie | Exonération après 8 ans (abattement 4 600€/an) | 1 000 € | Objectif long terme, transmission |
| PEA | Exonération totale après 5 ans (hors PS) | 1 000 € | Investissement en actions européennes |
| Compte-titres (CTO) | Aucun avantage fiscal spécifique | 1 000 € | Flexibilité maximale, sans plafond |
Pour la majorité des débutants, l’assurance-vie est le support le plus adapté chez Yomoni. Elle offre une fiscalité avantageuse sur le long terme et une grande flexibilité (tu peux retirer à tout moment, contrairement à une idée reçue).
Découvre comment choisir la meilleure assurance-vie dans notre comparatif assurance-vie pour débutants.
Yomoni — La gestion pilotée en ETF pour les débutants
Yomoni te permet d’investir dès 1 000 € en gestion pilotée, avec des frais parmi les plus bas du marché (~1,6%/an tout compris). Idéal si tu veux déléguer la gestion de ton épargne à des experts sans te ruiner en frais. Disponible en assurance-vie, PEA et compte-titres.
L’expérience utilisateur : appli, service client, tableau de bord
Yomoni a clairement misé sur la simplicité. Voici ce que tu peux attendre de l’expérience utilisateur.
Ouverture de compte : rapide et 100% en ligne
- Questionnaire de profil : Tu réponds à une dizaine de questions sur ta situation financière, tes objectifs et ta tolérance au risque (environ 5 minutes).
- Choix de l’enveloppe : Tu sélectionnes le support souhaité (assurance-vie, PEA ou CTO).
- Vérification d’identité : Tu fournis ta pièce d’identité et un justificatif de domicile (procédure KYC réglementaire).
- Premier versement : Minimum 1 000 €. L’investissement débute dans les jours suivants.
L’application mobile
L’app Yomoni est disponible sur iOS et Android. Elle est bien notée (4,5/5 sur l’App Store). Tu peux y suivre l’évolution de ton portefeuille en temps réel, voir la répartition de tes actifs, et effectuer des virements facilement.
Le tableau de bord
Le tableau de bord web est clair et pédagogique. Il t’affiche la performance de ton portefeuille, sa composition (quels ETF, quelle répartition géographique), et te permet de comparer avec ton profil de référence.
Le service client
Yomoni propose un service client par email, chat et téléphone. Les délais de réponse sont généralement corrects. Yomoni met aussi en avant la disponibilité de conseillers humains pour les questions spécifiques, ce qui rassure beaucoup de débutants.
Les limites et inconvénients de Yomoni
Yomoni a de vrais atouts, mais ce n’est pas la solution parfaite pour tout le monde. Voici les limites à connaître avant de te lancer.
✅ Avantages
- Frais compétitifs (~1,6%/an tout compris)
- Gestion 100% en ETF, transparente
- Agréé AMF et ACPR, sérieux et régulé
- Interface simple et pédagogique
- Plusieurs enveloppes disponibles (AV, PEA, CTO)
- Rééquilibrage automatique
- Accessible dès 1 000 €
Si tu veux aller plus loin : La gestion pilotée coûte toujours plus cher que de gérer toi-même ton portefeuille d’ETF. Si tu es prêt à apprendre, notre guide sur comment investir en France t’explique comment le faire pas à pas.
Comparatif : Yomoni vs Nalo vs banques traditionnelles
Yomoni n’est pas la seule solution de gestion pilotée sur le marché. Voici comment il se positionne face à ses principaux concurrents.
| Critère | Yomoni | Nalo | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|
| Frais totaux/an | ~1,6% | ~1,65% | 2,5% à 3,5% |
| Minimum d’investissement | 1 000 € | 1 000 € | Variable (souvent 0€) |
| Gestion en ETF | ✓ Oui | ✓ Oui | ✗ Non (OPCVM) |
| Personnalisation | 10 profils | Très personnalisable | Limitée |
| Enveloppes disponibles | AV, PEA, CTO | AV uniquement | AV, PEA, livrets |
| Application mobile | ✓ Très bien notée | ✓ Bien notée | Variable |
| Conseil humain | ✓ Disponible | ✓ Disponible | ✓ En agence |
Yomoni vs Nalo : lequel choisir ?
Les deux sont d’excellents choix pour un débutant. La principale différence : Nalo propose une personnalisation plus poussée (tu peux exclure certains secteurs, définir plusieurs objectifs distincts). En revanche, Yomoni propose plus d’enveloppes (PEA et CTO en plus de l’assurance-vie), ce qui peut être un avantage selon ta situation fiscale.
Nalo — La gestion pilotée ultra-personnalisable
Nalo se distingue par sa capacité à personnaliser ton portefeuille selon tes valeurs et tes projets de vie. Si tu as plusieurs objectifs distincts (retraite, projet immobilier, voyage), Nalo permet de créer des « poches » d’investissement séparées. Frais similaires à Yomoni (~1,65%/an), dépôt minimum de 1 000 €.
Et la gestion autonome en ETF ?
Si tu es prêt à consacrer quelques heures par an à gérer toi-même ton épargne, investir directement en ETF via un PEA ou une assurance-vie en ligne (comme Linxea ou Boursorama) peut réduire tes frais à environ 0,3 à 0,5% par an. C’est beaucoup moins cher, mais ça demande plus d’implication et de discipline.
Pour découvrir comment commencer à investir en autonomie, même avec un petit budget, lis notre article sur comment investir 100 euros par mois.
Notre verdict : Yomoni est-il fait pour toi ?
Yomoni est une excellente solution si tu coches plusieurs de ces cases :
- Tu veux investir mais tu n’as pas le temps ou l’envie de gérer toi-même
- Tu disposes d’au moins 1 000 € à placer sur le long terme (5 ans minimum)
- Tu recherches une solution transparente, réglementée et à frais réduits
- Tu veux profiter des avantages fiscaux de l’assurance-vie ou du PEA
En revanche, Yomoni n’est pas idéal si tu veux investir moins de 1 000 €, si tu cherches à battre le marché activement, ou si tu veux une personnalisation très fine de tes choix d’investissement.
🎯 À retenir sur Yomoni
- Yomoni est agréé AMF et ACPR : ton argent est en sécurité et réglementé
- Frais totaux ~1,6%/an, bien en dessous des banques traditionnelles (2,5-3,5%)
- Gestion pilotée en ETF avec 10 profils de risque, rééquilibrage automatique
- Disponible en assurance-vie, PEA et compte-titres dès 1 000 €
- Alternative crédible : Nalo pour plus de personnalisation
- Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs
Questions fréquentes
Yomoni est-il vraiment fiable et mon argent est-il en sécurité ?
Oui, Yomoni est un acteur fiable et régulé. La société est agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR, les deux principaux régulateurs financiers français. Ton argent est séparé des actifs propres de Yomoni : en cas de faillite de la société, tu récupèrerais ton épargne. Pour l’assurance-vie, le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) couvre ton épargne jusqu’à 70 000 € par assureur. L’assureur de Yomoni est Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Tu peux vérifier l’agrément de Yomoni sur le registre REGAFI.
Quels sont les frais réels chez Yomoni tout compris ?
Les frais totaux chez Yomoni s’élèvent à environ 1,6% par an tout compris. Ce total se décompose en trois parties : les frais de gestion Yomoni (0,70%/an), les frais de l’assureur Suravenir (0,60%/an pour l’assurance-vie), et les frais internes des ETF utilisés (~0,30%/an). Il n’y a pas de frais d’entrée, ni de frais d’arbitrage. C’est significativement moins cher que les assurances-vie en OPCVM des banques traditionnelles, qui facturent souvent entre 2,5% et 3,5% par an. Sur 10 ans avec 10 000 €, cette différence peut représenter plusieurs milliers d’euros de frais économisés.
Quelles sont les performances de Yomoni en 2024 ?
Les performances de Yomoni en 2024 varient selon le profil choisi (1 à 10). Les profils les plus dynamiques (7-10), fortement exposés aux actions mondiales, ont profité de la bonne tenue des marchés en 2024. Les profils prudents (1-3) ont quant à eux bénéficié de la remontée des taux obligataires. Les chiffres exacts et actualisés sont disponibles sur le site officiel de Yomoni. Rappel important : les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Pour une évaluation sérieuse, analyse toujours les performances sur au moins 3 à 5 ans, pas uniquement sur 12 mois. L’objectif de Yomoni n’est pas de battre le marché, mais d’en capter la performance à frais réduits via les ETF.
Quel profil Yomoni choisir quand on débute ?
Le profil idéal dépend de ton horizon d’investissement et de ta tolérance au risque. Si tu investis pour plus de 10 ans et que tu peux supporter des fluctuations importantes, un profil entre 7 et 9 est souvent conseillé pour maximiser le potentiel de rendement. Si tu as besoin de ton argent dans 3 à 5 ans, un profil 4 à 6 est plus raisonnable. Le questionnaire Yomoni est bien conçu et te guidera vers le profil adapté à ta situation. N’hésite pas à le refaire si ta situation change. Surtout, ne choisis pas un profil trop risqué si les baisses de marché te rendraient anxieux au point de vouloir tout revendre : c’est la pire erreur à commettre en investissement.
Peut-on retirer son argent de Yomoni à tout moment ?
Oui, tu peux effectuer un rachat (retrait) à tout moment chez Yomoni, quelle que soit l’enveloppe choisie. Pour l’assurance-vie, le délai de traitement est généralement de 5 à 10 jours ouvrés. Pour le PEA, tu peux retirer librement après 5 ans sans perdre l’avantage fiscal (avant 5 ans, un retrait entraîne la clôture du PEA). Pour le compte-titres, les retraits sont libres et sans délai fiscal particulier. Attention cependant : vendre dans un marché baissier peut cristalliser des pertes. La gestion pilotée est conçue pour un horizon long terme (5 ans minimum). Retirer au mauvais moment est souvent une erreur coûteuse.
