Yomoni avis : le robo-advisor vaut-il vraiment le coup ?
📑 Dans cet article
- Qu’est-ce que Yomoni exactement ?
- Les produits proposés par Yomoni
- Les frais de Yomoni : analyse transparente
- Les performances historiques de Yomoni
- Yomoni vs les alternatives : comparatif complet
- Pour qui Yomoni est-il vraiment fait ?
- L’expérience utilisateur Yomoni
- Notre verdict final
- Questions fréquentes
Tu as entendu parler de Yomoni et tu te demandes si ce robo-advisor vaut vraiment le coup ? Tu n’es pas seul. Chaque année, des milliers de Français cherchent un moyen simple d’investir sans passer des heures à analyser des actions. Yomoni se présente comme la solution idéale pour les débutants. Mais est-ce vraiment le cas ?
Dans cet avis complet sur Yomoni, on va tout passer en revue : les frais, les performances réelles, les produits disponibles et les alternatives. Aucun conseil personnalisé ici — juste des faits, des chiffres et une analyse honnête pour t’aider à décider.
Si tu débutes dans l’investissement, commence par consulter notre guide complet sur l’épargne pour débutants pour poser les bases avant de plonger dans les robo-advisors.
Bon à savoir : Un robo-advisor (ou conseiller-robot) est une plateforme d’investissement automatisée. Elle gère ton portefeuille à ta place, sans intervention humaine quotidienne, grâce à des algorithmes.
Qu’est-ce que Yomoni exactement ?
Yomoni est un robo-advisor français fondé en 2015 par Mourtaza Asad-Syed et Sébastien d’Ornano. C’est l’un des premiers du genre en France. L’idée est simple : tu réponds à quelques questions sur ton profil et tes objectifs, et Yomoni s’occupe d’investir ton argent automatiquement dans des ETF (fonds indiciels cotés en Bourse).
Yomoni est agréé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Ton argent est donc encadré par les régulateurs financiers français. Ce n’est pas un acteur obscur.
La sécurité des fonds est assurée via des partenaires solides : l’assurance-vie est portée par Crédit Mutuel Arkéa, et les titres sont conservés chez des dépositaires agréés. En cas de faillite de Yomoni, tes fonds restent protégés.
Attention : Investir comporte toujours un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
Les produits proposés par Yomoni
Yomoni propose quatre enveloppes d’investissement différentes. Chacune a ses avantages fiscaux et ses spécificités.
L’assurance-vie Yomoni
C’est le produit phare de Yomoni. L’assurance-vie est une enveloppe fiscale française qui permet d’investir en bénéficiant d’avantages fiscaux après 8 ans de détention. Tu peux y placer de l’argent en fonds en euros (capital garanti) ou en unités de compte (investis en ETF via Yomoni).
Montant minimum : 1 000 € au départ, puis 100 € par versement.
Le PEA Yomoni
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe française réservée aux actions européennes. Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (mais les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus). Plafond : 150 000 €.
Le compte-titres ordinaire (CTO)
Le CTO n’a pas de plafond ni d’avantage fiscal particulier. Les gains sont taxés à la flat tax de 30 %. C’est la porte d’entrée si tu as déjà un PEA plein ou si tu veux investir au-delà des plafonds.
Le PER Yomoni
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) te permet de déduire tes versements de ton revenu imposable. C’est idéal si tu veux préparer ta retraite tout en réduisant tes impôts maintenant. Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf exceptions).
Conseil : Pour les débutants, l’assurance-vie Yomoni est souvent le meilleur point de départ. Elle combine flexibilité, fiscalité avantageuse et accès aux ETF. Consulte notre comparatif des meilleures assurances-vie pour débutants pour voir comment Yomoni se positionne.
Les frais de Yomoni : analyse transparente
Les frais, c’est souvent là que le bât blesse avec les robo-advisors. Chez Yomoni, la structure est claire — mais il faut bien lire les deux lignes.
Détail des frais
- Frais de gestion Yomoni : 0,60 % par an (sur l’encours total)
- Frais des ETF sous-jacents : environ 0,25 à 0,30 % par an
- Total réel : environ 0,85 à 0,90 % par an
Pour comparaison, un fonds actif classique dans une banque traditionnelle prend souvent entre 1,5 % et 2,5 % de frais annuels. Yomoni est donc nettement moins cher.
Par rapport à la gestion en direct (acheter toi-même des ETF via un courtier comme Trade Republic ou Boursorama), Yomoni est plus cher. Mais tu paies pour la gestion automatisée, le rééquilibrage et la tranquillité d’esprit.
Exemple concret : Sur un portefeuille de 10 000 €, tu paieras environ 90 € de frais par an chez Yomoni. Dans une banque classique avec un fonds actif à 2 %, tu débourserais 200 €. La différence peut paraître faible, mais sur 20 ans, elle représente des milliers d’euros perdus en frais.
Les performances historiques de Yomoni
Yomoni propose 10 profils d’investissement, du P1 (très prudent, presque 100 % fonds en euros) au P10 (très dynamique, 100 % actions via ETF). Plus le numéro est élevé, plus le potentiel de gain est grand — mais aussi le risque.
Performances indicatives par profil (depuis 2015)
Les données de performance de Yomoni sont publiées sur leur site officiel et mises à jour régulièrement. À titre indicatif :
- Profil P1 (prudent) : rendement annualisé proche de 1-2 % depuis 2015
- Profil P5 (équilibré) : environ 4-5 % annualisé depuis 2015
- Profil P10 (dynamique) : environ 8-10 % annualisé depuis 2015 (avec forte volatilité)
Ces chiffres sont comparables aux indices boursiers de référence. Un profil P10 suit globalement la performance des marchés actions mondiaux, ce qui est cohérent avec une gestion passive via ETF.
Mise en garde importante : Ces performances incluent des périodes exceptionnellement favorables (2019-2021). Elles ne préjugent pas des performances futures. Un profil P10 peut perdre 30 % à 40 % en cas de crise boursière. Choisis ton profil en fonction de ta tolérance réelle au risque.
Pour comprendre comment Yomoni s’inscrit dans une stratégie d’investissement à long terme, découvre notre article sur l’investissement passif pour débutants en France.
Yomoni vs les alternatives : comparatif complet
Yomoni n’est pas seul sur le marché français. Voici comment il se compare aux principaux concurrents.
| Critère | Yomoni | Nalo | Ramify | WeSave |
|---|---|---|---|---|
| Minimum d’investissement | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € | 300 € |
| Frais de gestion totaux | ~0,85-0,90 % | ~0,85-1,65 % | ~0,70-1,50 % | ~0,85-1,60 % |
| ETF uniquement | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui |
| PEA disponible | ✓ Oui | ✗ Non | ✗ Non | ✗ Non |
| Assurance-vie | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui |
| PER disponible | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui | ✗ Non |
| Personnalisation avancée | Moyenne | Bonne | Bonne | Moyenne |
| Ancienneté | Depuis 2015 | Depuis 2017 | Depuis 2021 | Depuis 2016 |
Yomoni se distingue principalement par sa gamme complète d’enveloppes (notamment le PEA que peu de concurrents proposent) et son ancienneté. Nalo et Ramify offrent une personnalisation légèrement plus fine, mais Yomoni reste le plus polyvalent.
Nalo — Le robo-advisor personnalisable
Nalo est l’alternative la plus sérieuse à Yomoni pour l’assurance-vie. Il permet une personnalisation plus poussée des objectifs (retraite, projet immobilier, épargne de précaution) avec des frais compétitifs dès 1 000 €. Idéal si tu veux plus de contrôle sur ta stratégie d’investissement.
Pour qui Yomoni est-il vraiment fait ?
Yomoni n’est pas le bon choix pour tout le monde. Voici un bilan honnête.
✅ Yomoni est fait pour toi si…
- Tu es débutant et tu ne veux pas gérer toi-même ton portefeuille
- Tu veux investir de manière régulière sans y passer des heures
- Tu as entre 1 000 € et 100 000 € à investir
- Tu veux diversifier ton épargne sur plusieurs enveloppes (PEA + assurance-vie)
- Tu préfères une gestion passive sur le long terme (10 ans et plus)
- Tu cherches une alternative aux fonds actifs coûteux de ta banque
❌ Yomoni n’est pas idéal si…
- Tu veux choisir toi-même tes ETF ou actions (gestion active)
- Tu as un gros patrimoine (+500 000 €) et veux des conseils sur mesure
- Tu cherches le coût le plus bas possible (préfère un courtier en direct)
- Tu veux trader régulièrement ou suivre des marchés spécifiques
- Tu as besoin d’un conseiller humain dédié
Pour les petits budgets, Yomoni reste accessible mais sache qu’avec 100 € par mois à investir, tu peux aussi construire un portefeuille solide en gestion libre sur un courtier en ligne.
L’expérience utilisateur Yomoni
Yomoni est l’un des robo-advisors les mieux notés côté expérience utilisateur en France. Voici ce que tu peux attendre concrètement.
L’onboarding : simple et guidé
L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne, en 15 à 20 minutes. Tu réponds à un questionnaire de profil de risque (horizon d’investissement, tolérance aux pertes, objectifs financiers). À partir de tes réponses, Yomoni te propose un profil entre P1 et P10.
- Inscription en ligne : Tu crées ton compte avec ton email et quelques informations personnelles.
- Questionnaire de profil : Tu réponds à 10-15 questions sur ta situation et tes objectifs.
- Choix de l’enveloppe : Tu sélectionnes l’assurance-vie, le PEA, le CTO ou le PER.
- Premier versement : Tu effectues un virement d’au moins 1 000 € depuis ton compte bancaire.
- Gestion automatique : Yomoni investit et rééquilibre ton portefeuille automatiquement.
L’application mobile
L’app Yomoni est disponible sur iOS et Android. Elle permet de suivre les performances en temps réel, d’effectuer des versements complémentaires et de consulter l’historique. L’interface est claire et intuitive — même pour un débutant complet.
Le service client
Yomoni dispose d’un support par email, chat et téléphone. Les avis clients mentionnent généralement un service réactif. Le délai de réponse est en général inférieur à 24 heures. Pour les rachats (retirer ton argent), compte 3 à 8 jours ouvrés selon l’enveloppe.
Bonne pratique : Tu peux modifier ton profil de risque à tout moment depuis l’application. Si ta situation change (projet immobilier, baisse de revenus), tu n’es pas bloqué dans ton profil initial.
Notre verdict final sur Yomoni
Yomoni mérite sa réputation de meilleur robo-advisor français pour les débutants. Après 9 ans d’existence, il a fait ses preuves.
Note globale : 4,2/5
- ⭐⭐⭐⭐⭐ Sécurité et fiabilité : 5/5 (agréments AMF et ACPR, partenaires solides)
- ⭐⭐⭐⭐ Frais : 4/5 (compétitifs vs banques, mais plus chers que la gestion directe)
- ⭐⭐⭐⭐ Performances : 4/5 (en ligne avec les marchés, cohérentes sur le long terme)
- ⭐⭐⭐⭐⭐ Gamme de produits : 5/5 (le seul robo-advisor avec PEA + AV + CTO + PER)
- ⭐⭐⭐⭐ Expérience utilisateur : 4/5 (interface claire, app fonctionnelle)
- ⭐⭐⭐ Personnalisation : 3/5 (limitée à 10 profils, pas de sélection d’ETF)
Yomoni — Le robo-advisor français de référence
Yomoni est idéal pour les débutants qui veulent investir facilement sans se prendre la tête. Disponible dès 1 000 €, avec des frais totaux d’environ 0,85-0,90 % par an et une gamme complète d’enveloppes (PEA, assurance-vie, PER, CTO). Agréé AMF et ACPR, c’est l’un des robo-advisors les plus fiables en France depuis 2015.
Quelle alternative selon ton profil ?
- Tu veux le moins de frais possible : Ouvre un PEA chez un courtier en ligne et investis toi-même dans un ETF MSCI World.
- Tu veux plus de personnalisation : Regarde du côté de Nalo ou Ramify pour l’assurance-vie.
- Tu veux une gestion pilotée dans une grande banque : Boursorama Gestion Pilotée est une option, mais avec des frais souvent plus élevés.
Pour une vision d’ensemble de toutes tes options d’investissement en France, consulte notre guide ultime pour investir en France en 2026.
🎯 À retenir
- Yomoni est un robo-advisor français agréé AMF/ACPR, fondé en 2015, qui investit en ETF.
- Les frais totaux sont d’environ 0,85-0,90 % par an, bien inférieurs aux fonds actifs classiques.
- Il propose 4 enveloppes : assurance-vie, PEA, CTO et PER — une gamme unique parmi les robo-advisors français.
- C’est idéal pour les débutants et les investisseurs passifs avec 1 000 € minimum.
- Les performances suivent les marchés : ni meilleures, ni moins bonnes — c’est le principe de la gestion passive.
- Pour le coût le plus bas, la gestion en direct reste plus économique mais demande plus d’implication.
Questions fréquentes
Est-ce que Yomoni est fiable et sécurisé ?
Oui, Yomoni est fiable. La société est agréée par l’AMF (Autorité des marchés financiers) et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), les deux régulateurs financiers français. L’assurance-vie est portée par Crédit Mutuel Arkéa, une banque solide. Les titres sont conservés chez des dépositaires agréés, ce qui signifie que ton argent reste protégé même en cas de faillite de Yomoni. Depuis 2015, aucun incident majeur n’a été signalé concernant la sécurité des fonds clients.
Quels sont les frais réels de Yomoni ?
Les frais de Yomoni se composent de deux couches. Premièrement, les frais de gestion Yomoni de 0,60 % par an prélevés sur ton encours. Deuxièmement, les frais des ETF sous-jacents d’environ 0,25 à 0,30 % par an. Le total réel est donc d’environ 0,85 à 0,90 % par an. Sur 10 000 €, cela représente environ 85 à 90 € par an. C’est bien moins que les fonds actifs des banques traditionnelles (souvent 1,5 à 2,5 %), mais plus cher que si tu gérais toi-même un portefeuille d’ETF via un courtier en ligne (0,20 à 0,30 % de frais d’ETF uniquement).
Combien faut-il pour commencer avec Yomoni ?
Il faut au minimum 1 000 € pour ouvrir un compte chez Yomoni, quelle que soit l’enveloppe choisie (assurance-vie, PEA, CTO ou PER). Ensuite, les versements complémentaires sont possibles dès 100 €. Tu peux aussi mettre en place des versements automatiques mensuels pour investir régulièrement, ce qui est une très bonne habitude sur le long terme. Si tu n’as pas encore 1 000 €, il existe d’autres options comme Trade Republic ou des livrets réglementés le temps d’atteindre ce seuil.
Yomoni ou Nalo : lequel choisir ?
Le choix entre Yomoni et Nalo dépend de ton profil. Yomoni est plus complet en termes d’enveloppes disponibles : c’est le seul à proposer un PEA en gestion pilotée automatisée. Nalo offre une personnalisation plus fine des objectifs (tu peux avoir plusieurs sous-portefeuilles pour des projets différents). Les deux ont des frais comparables. Si tu veux un PEA géré automatiquement, Yomoni gagne. Si tu veux segmenter ton épargne par objectif dans une assurance-vie, Nalo est plus adapté.
Peut-on retirer son argent de Yomoni à tout moment ?
Oui, tu peux demander un rachat (retrait) à tout moment chez Yomoni. Il n’y a pas de pénalité pour sortir de l’assurance-vie ou du compte-titres. Pour l’assurance-vie, les délais de versement sont généralement de 3 à 8 jours ouvrés. Pour le PEA, la clôture avant 5 ans entraîne la perte des avantages fiscaux (tes gains seront taxés à la flat tax de 30 %). Le PER est en revanche bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi (achat de résidence principale, invalidité, etc.).
