Degiro ou Trade Republic : lequel choisir ?
📑 Dans cet article
- Degiro et Trade Republic : qui sont-ils ?
- Comparaison des frais : exemples concrets
- Offre produits : actions, ETF, crypto et plus
- Fiscalité : le point crucial pour les Français
- Interface et expérience utilisateur
- Sécurité et réglementation
- Fonctionnalités différenciantes
- Verdict : lequel choisir selon ton profil ?
- Questions fréquentes
Tu hésites entre Degiro ou Trade Republic et tu ne sais pas lequel choisir ? Tu n’es pas seul. Ces deux courtiers sont parmi les plus populaires en Europe, et beaucoup de débutants se posent exactement cette question avant d’investir leur premier euro. Dans ce guide, on va comparer les deux plateformes point par point pour t’aider à prendre la bonne décision. Pour aller plus loin dans ton choix, consulte aussi notre comparatif complet des courtiers en ligne.
Bon à savoir : Ni Degiro ni Trade Republic ne proposent de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Tu investiras uniquement via un compte-titres ordinaire (CTO), soumis à la flat tax de 30% sur tes gains.
Degiro et Trade Republic : qui sont-ils ?
Degiro est un courtier discount néerlandais fondé en 2013. Il s’est imposé comme l’une des plateformes les moins chères d’Europe, avec plus de 2,5 millions de clients. Son modèle : proposer des frais réduits sur un large catalogue de titres.
Trade Republic est un néobroker allemand fondé en 2019. Il a connu une croissance fulgurante avec plus de 8 millions de clients en Europe fin 2024. Son positionnement : une application mobile ultra-simple, pensée pour les investisseurs débutants qui veulent investir facilement depuis leur téléphone.
| Critère | Trade Republic | Degiro |
|---|---|---|
| Fondation | 2019, Allemagne | 2013, Pays-Bas |
| Clients en Europe | 8 millions (2024) | 2,5 millions |
| Régulateur | BaFin (Allemagne) | AFM (Pays-Bas) |
| Positionnement | Néobroker mobile-first | Courtier discount traditionnel |
| PEA disponible | ✗ Non | ✗ Non |
| Type de compte | CTO uniquement | CTO uniquement |
Comparaison des frais : exemples concrets
Les frais sont souvent le premier critère de choix. Voici la réalité chiffrée pour les deux plateformes.
Trade Republic : 0€ de commission sur les actions et ETF. Seul frais : 1€ de coût externe par transaction (lié à l’infrastructure de marché). C’est tout.
Degiro : environ 2€ + 0,03% du montant investi par transaction sur les actions. Pour les ETF de sa liste « cœur », un ETF gratuit par jour est possible, puis 1€ + 0,03% pour les suivants.
| Montant investi | Trade Republic | Degiro (actions) | Degiro (ETF cœur) |
|---|---|---|---|
| 100€ | 1€ | 2,03€ | 0€ (1er trade) |
| 500€ | 1€ | 2,15€ | 0€ (1er trade) |
| 1 000€ | 1€ | 2,30€ | 0€ (1er trade) |
| 5 000€ | 1€ | 3,50€ | 1€ + 0,03% |
Conclusion frais : Pour les petits montants (moins de 1 000€), Trade Republic est systématiquement moins cher. Pour les ETF cœur sur Degiro, les frais sont identiques à nuls si tu ne fais qu’une transaction par jour.
Pour un investisseur qui fait des versements programmés mensuels de 200€, Trade Republic revient à 12€ de frais par an contre 24,36€ chez Degiro sur des actions classiques.
Trade Republic — Le courtier 0 frais pour débuter
Trade Republic te permet d’investir en ETF et actions dès 1€, avec seulement 1€ de frais externes par ordre. Tu peux aussi mettre en place des plans d’épargne automatiques gratuits chaque mois. Idéal pour les débutants qui veulent investir régulièrement sans se ruiner en frais.
Offre produits : actions, ETF, crypto et plus
Les deux courtiers proposent un large catalogue de titres, mais avec des différences importantes selon ce que tu veux investir.
| Produit | Trade Republic | Degiro |
|---|---|---|
| Actions | 10 000+ titres | 50 000+ titres |
| ETF | 2 500+ | 5 000+ |
| Cryptomonnaies | ✓ Oui (50+) | ✗ Non |
| Obligations | ✓ Oui | ✗ Non |
| Options | ✗ Non | ✓ Oui |
| Marchés US | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Marchés asiatiques | Limité | Large accès |
| Plans d’épargne auto | ✓ Oui (gratuits) | ✗ Non |
Important : Si tu veux trader des options ou accéder à des marchés asiatiques spécifiques, Degiro est clairement plus adapté. Si tu veux aussi investir en crypto depuis la même application, Trade Republic est le seul des deux à le proposer.
Fiscalité : le point crucial pour les Français
C’est un point que beaucoup de débutants oublient. Ni Degiro ni Trade Republic ne proposent de PEA (Plan d’Épargne en Actions).
Le PEA est une enveloppe fiscale française qui permet d’être exonéré d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux de 17,2%). C’est l’outil numéro 1 pour les Français qui investissent en ETF ou actions européennes sur le long terme.
Avec Degiro ou Trade Republic, tu utiliseras uniquement un compte-titres ordinaire (CTO). Tous tes gains (dividendes + plus-values) seront soumis à la flat tax de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux), conformément à la réglementation fiscale française sur les revenus de capitaux mobiliers.
Attention : Si tu veux bénéficier d’une fiscalité allégée sur le long terme, tu devrais d’abord ouvrir un PEA chez un courtier français comme Boursorama ou Fortuneo. Consulte notre guide des meilleurs courtiers bourse en France en 2026 pour voir toutes les options.
Interface et expérience utilisateur
L’interface est souvent ce qui fait la différence pour un débutant. Une app trop complexe peut décourager d’investir.
Trade Republic : la simplicité avant tout
Trade Republic a conçu son application mobile pour être accessible immédiatement. En quelques clics, tu peux :
- Rechercher un titre ou un ETF
- Passer un ordre d’achat
- Mettre en place un plan d’épargne automatique
- Suivre ton portefeuille en temps réel
L’interface est épurée, avec des graphiques clairs et une navigation intuitive. C’est pensé pour quelqu’un qui n’a jamais investi de sa vie.
Degiro : plus complet, mais plus complexe
Degiro propose une plateforme web et une application mobile. L’interface est plus riche : tu accèdes à des types d’ordres avancés (limit, stop-loss, ordres à cours limité), des données de marché détaillées et un outil de suivi de portefeuille plus élaboré.
En contrepartie, la courbe d’apprentissage est plus longue. Un débutant peut se sentir submergé par les options disponibles.
✅ Trade Republic — Points forts UX
- Application mobile ultra-intuitive
- Onboarding rapide (compte ouvert en 10 minutes)
- Plans d’épargne configurables en 2 clics
- Notifications claires et personnalisables
- Design moderne et rassurant
❌ Trade Republic — Points faibles UX
- Pas d’accès web complet (application principalement)
- Peu d’outils d’analyse avancée
- Ordres limités (pas de stop-loss)
✅ Degiro — Points forts UX
- Interface web complète accessible depuis PC
- Ordres avancés (limit, stop-loss, etc.)
- Outil de suivi de portefeuille détaillé
- Accès à plus de marchés et produits
❌ Degiro — Points faibles UX
- Interface plus complexe pour les débutants
- Application mobile moins intuitive
- Pas de plans d’épargne automatiques
Sécurité et réglementation
Les deux courtiers sont régulés par des autorités sérieuses. Voici ce que ça signifie concrètement pour toi.
Trade Republic est régulé par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), le régulateur financier allemand, équivalent de notre AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France.
Degiro est régulé par l’AFM (Autoriteit Financiële Markten), le régulateur néerlandais. Il est enregistré auprès de l’AMF pour exercer en France.
| Protection | Trade Republic | Degiro |
|---|---|---|
| Régulateur | BaFin (Allemagne) | AFM (Pays-Bas) |
| Garantie espèces | 100 000€ (dépôt bancaire) | 20 000€ |
| Ségrégation des titres | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Prêt de titres | ✗ Non | ✓ Oui (profil de base) |
| Incidents connus | Aucun majeur | Incident 2019 (prêt titres) |
Le prêt de titres chez Degiro : Dans le profil « de base » (gratuit), Degiro peut prêter tes titres à des tiers pour générer des revenus. C’est légal mais cela crée un risque théorique en cas de défaillance. Tu peux choisir le profil « custody » (légèrement plus cher) pour désactiver cette pratique.
Un avantage notable de Trade Republic : ses liquidités client sont placées dans des banques partenaires et bénéficient de la garantie des dépôts bancaires européenne jusqu’à 100 000€ par banque partenaire. Chez Degiro, la protection des espèces est limitée à 20 000€.
Fonctionnalités différenciantes
Au-delà des frais et des produits, certaines fonctionnalités peuvent faire pencher la balance selon ton style d’investisseur.
Ce que Trade Republic propose en plus
- Carnet d’épargne rémunéré : Tes liquidités non investies génèrent des intérêts (autour de 3,5% à 4% en 2024, révisable selon les taux BCE). C’est une fonctionnalité rare chez un courtier.
- Plans d’épargne automatiques : Tu configures un virement mensuel automatique sur l’ETF ou l’action de ton choix, dès 1€. Zéro frais supplémentaires.
- Carte de paiement avec cashback : Trade Republic propose une carte Visa avec 1% de cashback en actions ou ETF sur tes achats du quotidien.
- Investissement en crypto : Plus de 50 cryptomonnaies disponibles directement dans l’app.
Ce que Degiro propose en plus
- Ordres avancés : Limit, stop-loss, ordres à cours limité — indispensables pour les investisseurs actifs.
- Accès à plus de marchés : Bourses asiatiques, marchés d’Europe de l’Est, plus de 50 places boursières mondiales.
- Plus grand catalogue : 50 000+ actions et 5 000+ ETF contre 10 000 et 2 500 pour Trade Republic.
- Options et warrants : Pour les investisseurs expérimentés qui veulent des stratégies de couverture.
Degiro — Le courtier discount pour les investisseurs actifs
Degiro est idéal si tu veux accéder à un large catalogue de titres mondiaux avec des frais réduits. Son interface plus complète convient aux profils intermédiaires qui veulent dépasser les ETF et explorer des marchés moins accessibles. Frais à partir de 2€ + 0,03% par transaction.
Verdict : lequel choisir selon ton profil ?
Il n’y a pas de réponse universelle. Voici un guide de décision clair selon ton profil.
Choisis Trade Republic si :
- Tu débutes : L’interface mobile est conçue pour quelqu’un qui n’a jamais investi. Tu prends en main la plateforme en moins d’une heure.
- Tu investis régulièrement de petits montants : Les plans d’épargne automatiques gratuits dès 1€ sont parfaits pour la méthode DCA (Dollar Cost Averaging — investir la même somme chaque mois).
- Tu veux aussi épargner tes liquidités : Le carnet d’épargne rémunéré à ~3,5-4% est un vrai plus pour ton cash en attente.
- Tu t’intéresses à la crypto : Trade Republic est le seul des deux à proposer des cryptomonnaies.
- Tu fais moins de 5 transactions par mois : Les frais fixes de 1€ par ordre sont compétitifs pour une fréquence faible à modérée.
Choisis Degiro si :
- Tu veux un accès plus large : Marchés asiatiques, options, warrants — Degiro donne accès à plus de 50 places boursières mondiales.
- Tu trades activement des actions : Les ordres avancés (stop-loss, limit) sont indispensables dès que tu veux gérer tes risques précisément.
- Tu investis de grands montants en ETF cœur : Un ETF cœur gratuit par jour peut faire baisser tes frais à zéro si tu concentres tes achats.
- Tu veux analyser ton portefeuille en profondeur : Les outils de Degiro sont plus riches pour le suivi et l’analyse.
Notre recommandation globale : Pour la majorité des investisseurs débutants français qui veulent investir régulièrement en ETF, Trade Republic est le meilleur choix. La simplicité, les plans d’épargne automatiques et le carnet d’épargne rémunéré en font un outil complet pour commencer. Découvre aussi notre guide du meilleur courtier en ligne pour débutant pour valider ton choix.
🎯 À retenir
- Trade Republic est le plus simple et le moins cher pour des petits montants réguliers (1€ de frais par ordre)
- Degiro offre plus de marchés, d’outils et de produits pour les investisseurs intermédiaires
- Aucun des deux ne propose de PEA : tes gains sont soumis à la flat tax de 30%
- Les deux sont régulés et sécurisés, mais Trade Republic protège mieux les liquidités (100 000€ vs 20 000€)
- Trade Republic a des fonctionnalités uniques : épargne rémunérée, plans auto, carte cashback, crypto
Pour aller encore plus loin dans ta réflexion, consulte notre comparatif complet Degiro vs Trade Republic avec des tests réalisés sur les deux plateformes.
