DEGIRO vs Trade Republic : comparatif 2024
📑 Dans cet article
Tu hésites entre DEGIRO et Trade Republic pour investir en Bourse ? Tu n’es pas seul. Ces deux courtiers en ligne à frais réduits sont parmi les plus populaires en France en 2024. Mais ils ne s’adressent pas aux mêmes profils. Dans ce comparatif DEGIRO vs Trade Republic, on décortique tous les critères qui comptent vraiment : frais réels, sécurité, fiscalité, facilité d’utilisation. L’objectif ? T’aider à faire le bon choix sans te noyer dans le jargon financier.
Avertissement : Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la réglementation AMF.
Présentation rapide de DEGIRO et Trade Republic
DEGIRO est un courtier néerlandais fondé en 2013. Trade Republic est une néobanque et courtier allemand lancé en 2019. Ces deux acteurs ont bousculé le marché en proposant des frais très inférieurs aux banques traditionnelles françaises.
Voici ce qu’il faut savoir sur chacun d’eux en un coup d’œil :
- DEGIRO : fondé aux Pays-Bas, racheté par flatexDEGIRO Bank AG en 2021, régulé par l’AFM (Autorité néerlandaise des marchés financiers) et la BaFin allemande. Plus de 2,5 millions de clients en Europe.
- Trade Republic : fondé à Berlin, détient une licence bancaire complète depuis 2023 (délivrée par la BaFin), régulé en France via le passeport européen. Plus de 4 millions de clients en Europe fin 2023.
Les deux courtiers sont accessibles aux résidents français. Ils proposent une interface 100 % digitale, sans agence physique. Leur modèle économique repose sur des frais de courtage très bas, ce qui les différencie radicalement des banques classiques.
Bon à savoir : Un « courtier en ligne » (ou broker) est une plateforme qui te permet d’acheter et vendre des actions, ETF et autres produits financiers depuis ton ordinateur ou smartphone. Il sert d’intermédiaire entre toi et les marchés boursiers.
Comparaison des frais : qui est vraiment le moins cher ?
Trade Republic facture 0 € de commission sur les actions et ETF. DEGIRO facture 1 € par ordre + 1 € de frais de connexion par marché et par an. Sur le papier, Trade Republic semble gagner. Mais la réalité est plus nuancée.
| Type de frais | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Commission par ordre (actions) | 1 € + 1 €/an/marché | 1 € par ordre |
| Commission ETF | 1 € (certains ETF gratuits) | 1 € par ordre |
| Frais de change (devises étrangères) | 0,25 % par transaction | Non applicable (euro uniquement) |
| Tenue de compte | 0 € | 0 € |
| Dépôt/retrait | 0 € | 0 € |
| Intérêts sur liquidités | Non | Oui (4 % en 2024, jusqu’à 50 000 €) |
| Plans d’investissement automatiques | Non | Oui, dès 1 €, sans frais |
Exemple concret : Tu veux investir 200 € par mois dans un ETF MSCI World. Avec Trade Republic, tu paies 1 € par ordre via un plan automatique, soit 12 € par an. Avec DEGIRO, tu paies 1 € + 1 € de frais de connexion annuel = environ 13 € la première année. Sur ce cas précis, la différence est minime.
Là où Trade Republic prend l’avantage clairement : si tu investis souvent sur des marchés étrangers (actions américaines, par exemple). DEGIRO ajoute 0,25 % de frais de change sur chaque transaction en devise étrangère. Sur un investissement de 1 000 €, c’est 2,50 € de plus à chaque fois.
Astuce : DEGIRO propose une sélection d’ETF « core » sans commission (hors frais de connexion). Si tu investis uniquement sur ces ETF, les frais sont très compétitifs. Vérifie la liste sur leur site avant d’investir.
Types de comptes disponibles : attention à la fiscalité
Ni DEGIRO ni Trade Republic ne proposent de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Les deux courtiers proposent uniquement un CTO (Compte-Titres Ordinaire). C’est un point crucial pour un investisseur français.
Pourquoi c’est important ? Le PEA offre une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux de 17,2 %). Avec un CTO, tes gains sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Sur le long terme, cette différence peut représenter des milliers d’euros.
Point important : Si l’optimisation fiscale est ta priorité, ouvre d’abord un PEA chez un courtier français comme Fortuneo, Bourse Direct ou Boursorama avant d’utiliser DEGIRO ou Trade Republic. Le PEA est une enveloppe fiscale réservée aux résidents fiscaux français.
Les deux courtiers proposent uniquement un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Voici ce que cela implique :
- Pas de plafond de versement (contrairement au PEA limité à 150 000 €)
- Accès à tous les marchés mondiaux (actions mondiales, ETF internationaux, etc.)
- Imposition à 30 % sur les plus-values et dividendes (flat tax)
- Obligation de déclarer les comptes étrangers à l’administration fiscale française
Univers d’investissement : qui propose quoi ?
DEGIRO offre un catalogue plus large que Trade Republic. Mais Trade Republic propose des fonctionnalités qu’on ne trouve pas chez DEGIRO.
| Produit | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Actions (marchés mondiaux) | ✓ 50+ marchés | ✓ 15+ marchés |
| ETF | ✓ 5 000+ ETF | ✓ 2 000+ ETF |
| Obligations | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Cryptomonnaies | ✗ Non | ✓ Oui (ETC/ETF crypto) |
| Produits dérivés (options, turbos) | ✓ Oui | ✗ Non |
| Plans d’investissement automatiques | ✗ Non | ✓ Oui, dès 1 € |
| Épargne rémunérée | ✗ Non | ✓ 4 % brut (2024) |
La fonctionnalité « plans d’investissement » de Trade Republic mérite une mention spéciale. Elle te permet d’investir automatiquement une somme fixe chaque mois dans l’ETF ou l’action de ton choix, dès 1 €. C’est parfait pour investir en DCA (Dollar Cost Averaging), une stratégie qui consiste à investir régulièrement pour lisser le prix d’achat dans le temps.
Trade Republic — Le courtier tout-en-un pour débutants
Trade Republic propose 0 € de frais sur les plans d’investissement automatiques, une rémunération de 4 % sur tes liquidités non investies (jusqu’à 50 000 €), et une interface ultra-simple. Dépôt minimum : 10 €. Idéal si tu veux investir régulièrement sans te prendre la tête.
Interface et expérience utilisateur : quelle plateforme est la plus simple ?
Trade Republic est plus simple à prendre en main que DEGIRO, surtout pour un débutant. Son application mobile est épurée, intuitive et disponible en français. DEGIRO propose une interface web plus complète, mais avec plus d’options qui peuvent dérouter au départ.
✅ Trade Republic — Points forts interface
- Application mobile très intuitive
- Interface en français
- Ouverture de compte en 5 minutes
- Tout gérable depuis le smartphone
- Design moderne et épuré
❌ Trade Republic — Points faibles interface
- Pas de version web avancée
- Graphiques limités pour l’analyse technique
- Moins d’options de filtrage des produits
✅ DEGIRO — Points forts interface
- Interface web complète
- Accès à plus de données de marché
- Meilleur pour les investisseurs actifs
- Alertes de cours disponibles
❌ DEGIRO — Points faibles interface
- Interface parfois complexe pour les débutants
- Application mobile moins intuitive
- Design vieillissant comparé à Trade Republic
Sécurité et protection des fonds : où ton argent est-il mieux protégé ?
Trade Republic détient une licence bancaire complète depuis 2023, ce qui lui confère un niveau de protection supérieur à DEGIRO. Vos dépôts en espèces chez Trade Republic sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken).
Chez DEGIRO, tes titres (actions, ETF) sont protégés jusqu’à 20 000 € en cas de faillite du courtier, via le Fonds de Garantie des Investisseurs néerlandais (Beleggerscompensatiestelsel). Les liquidités non investies ne sont pas protégées de la même façon.
Le prêt de titres chez DEGIRO : DEGIRO pratique le « prêt de titres » sur les comptes de type « Basic ». Cela signifie que tes actions peuvent être prêtées à d’autres investisseurs (notamment pour la vente à découvert). DEGIRO conserve 100 % des revenus de ce prêt. Ce mécanisme est légal mais peut représenter un risque supplémentaire. Pour l’éviter, opte pour le compte « Custody » chez DEGIRO (légèrement plus cher sur certains ordres).
| Critère sécurité | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Régulation | AFM + BaFin | BaFin |
| Licence bancaire | Non (flatexDEGIRO Bank pour certains services) | Oui, depuis 2023 |
| Garantie des dépôts espèces | Via flatexDEGIRO Bank (100 000 €) | ✓ 100 000 € (EdB) |
| Garantie investisseurs (titres) | 20 000 € (Bcs) | 90 % des pertes / 20 000 € max |
| Prêt de titres | Oui (compte Basic) | Non |
Fiscalité et déclaration : qui te simplifie la vie ?
Trade Republic simplifie clairement la vie des investisseurs français en matière de déclaration fiscale. DEGIRO demande plus d’effort administratif.
Voici concrètement les différences :
- Trade Republic : fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) annuel, comme une banque française. Tu reportes simplement les montants dans ta déclaration d’impôts. Depuis 2023, Trade Republic génère un document fiscal adapté aux résidents français.
- DEGIRO : étant un courtier étranger, DEGIRO ne génère pas d’IFU au format français. Tu dois remplir le formulaire 2047 (revenus de source étrangère) en plus de ta déclaration habituelle. Tu dois aussi déclarer l’existence de ton compte étranger via le formulaire 3916. C’est légal mais fastidieux.
Qu’est-ce que l’IFU ? L’IFU (Imprimé Fiscal Unique) est un document récapitulatif que les établissements financiers envoient chaque année. Il détaille tes plus-values, dividendes et autres revenus imposables. Il facilite grandement ta déclaration de revenus. Seuls les établissements bancaires et financiers établis en France ou ayant obtenu l’agrément adéquat peuvent en délivrer un.
DEGIRO — Pour les investisseurs actifs et expérimentés
DEGIRO te donne accès à plus de 50 marchés dans le monde, des produits dérivés, et des ETF « core » à frais réduits. C’est le choix des investisseurs qui veulent plus de liberté et de diversification. Attention à bien prévoir la déclaration fiscale spécifique aux courtiers étrangers.
Quel courtier choisir selon ton profil ?
Il n’existe pas de courtier universellement meilleur. Le bon choix dépend entièrement de ton profil d’investisseur et de tes objectifs. Voici notre guide de recommandation claire :
Tu es débutant et tu veux investir passivement ✅
Choisis Trade Republic. L’application est simple, les plans d’investissement automatiques sont parfaits pour le DCA, et la fiscalité est plus facile à gérer. Investir 50 € à 200 € par mois dans un ETF MSCI World via un plan automatique, c’est le scénario idéal pour cette plateforme.
Tu es investisseur actif et tu veux plus de liberté ✅
Choisis DEGIRO. L’accès à 50+ marchés, aux produits dérivés et à un catalogue d’ETF plus large justifie les légères contraintes administratives. Si tu fais plus de 50 ordres par an sur des marchés variés, DEGIRO sera probablement ton meilleur allié.
Tu veux optimiser fiscalement ✅
Avant tout, ouvre un PEA chez un courtier français (Fortuneo, Bourse Direct, Boursorama). Puis utilise Trade Republic ou DEGIRO en complément pour les investissements hors PEA (actions américaines, ETF non éligibles PEA, etc.).
🎯 À retenir
- Trade Republic : 0 € de frais sur les plans automatiques, IFU simplifié, idéal pour les débutants et l’investissement passif
- DEGIRO : catalogue plus large, adapté aux investisseurs actifs, mais déclaration fiscale plus complexe
- Ni l’un ni l’autre ne propose de PEA — pense à ouvrir un PEA en parallèle pour optimiser ta fiscalité
- Trade Republic offre 4 % de rémunération sur tes liquidités non investies (avantage unique en 2024)
- DEGIRO pratique le prêt de titres sur le compte Basic — opte pour le compte Custody si cela te dérange
Trade Republic — Notre choix pour commencer à investir
Pour la majorité des débutants français, Trade Republic est le point de départ idéal. Zéro frais sur les plans d’investissement, rémunération de 4 % sur les liquidités, et une interface en français accessible en 5 minutes. Le compte est gratuit et sans minimum de dépôt obligatoire.
Questions fréquentes
DEGIRO ou Trade Republic : quel courtier est le moins cher en 2024 ?
Trade Republic est généralement moins cher pour les investisseurs débutants qui utilisent les plans d’investissement automatiques (0 € de commission). DEGIRO facture 1 € par ordre + 1 € de frais de connexion annuel par marché. Cependant, pour les ETF « core » de DEGIRO, les frais peuvent être similaires. Trade Republic prend l’avantage clair sur les transactions en devises étrangères car il n’applique pas de frais de change, contrairement à DEGIRO qui prélève 0,25 % par opération en devise étrangère.
Est-ce que DEGIRO et Trade Republic proposent un PEA ?
Non, ni DEGIRO ni Trade Republic ne proposent de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Ce sont deux courtiers qui opèrent via un CTO (Compte-Titres Ordinaire) uniquement. Le PEA est une enveloppe fiscale française réservée aux résidents fiscaux français, disponible chez des courtiers comme Fortuneo, Bourse Direct ou Boursorama. Si tu veux optimiser ta fiscalité, il est recommandé d’ouvrir un PEA en priorité, puis d’utiliser DEGIRO ou Trade Republic en complément pour les investissements non éligibles au PEA.
Faut-il déclarer son compte DEGIRO ou Trade Republic aux impôts français ?
Oui, dans les deux cas tu dois déclarer tes revenus financiers (plus-values, dividendes) à l’administration fiscale française. La différence majeure : Trade Republic fournit un document fiscal adapté aux résidents français, ce qui facilite ta déclaration. Avec DEGIRO, tu dois remplir le formulaire 2047 (revenus étrangers) et déclarer l’existence de ton compte étranger via le formulaire 3916 chaque année. Ne pas déclarer ces comptes expose à des pénalités. En cas de doute, consulte un expert-comptable ou un conseiller fiscal.
Trade Republic est-il sûr pour placer son argent ?
Trade Republic est régulé par la BaFin (régulateur financier allemand) et détient une licence bancaire complète depuis 2023. Tes dépôts en espèces sont garantis jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand (EdB). Tes titres (actions, ETF) sont détenus séparément du bilan de Trade Republic, ce qui signifie qu’ils sont protégés même en cas de faillite du courtier. Trade Republic ne pratique pas le prêt de titres, contrairement à DEGIRO sur ses comptes Basic.
Peut-on avoir à la fois un compte DEGIRO et Trade Republic ?
Oui, tout à fait. Il n’existe aucune restriction légale à détenir des comptes chez plusieurs courtiers simultanément. Certains investisseurs utilisent Trade Republic pour leurs investissements réguliers en ETF via les plans automatiques, et DEGIRO pour accéder à des marchés ou produits non disponibles sur Trade Republic (produits dérivés, marchés asiatiques, etc.). La seule contrainte : déclarer chaque compte étranger via le formulaire 3916 dans ta déclaration d’impôts annuelle.
